Faktoring cichy – bez informowania kontrahenta

Faktoring niejawnyWiele firm boryka się z płynnością finansową. Czasem jest to związane ze spóźnieniami w opłacaniu faktur przez kontrahentów. A przecież podatki należy płacić na czas a jak wiadomo, urząd skarbowy nie jest w tym względzie pobłażliwy.

Skorzystanie z zewnętrznego finansowania jakim jest faktoring cichy nie musi wiązać się z informowaniem o tym kontrahentów. Można więc zachować dobre relacje finansowe i nie martwić się o finansowe jutro.

Cichy faktoring – czym jest i na czym polega?

Faktoring ukryty, cichy, niejawny – ten rodzaj finansowania wystawionych faktur ma różne nazwy. Jednak zawsze chodzi o to, by po wystawieniu faktury pieniądze na koncie mieć nawet w kilkanaście minut. W przypadku klasycznego faktoringu konieczne jest poinformowanie kontrahenta o cesji wierzytelności. Ponadto musi on podpisać stosowny dokument. W przypadku faktoringu cichego kontrahent nie musi być poinformowany o cesji wierzytelności, nie są również wystawiane dokumenty cesji.

Dla kogo odpowiednim wyborem będzie faktoring tajny?

W przypadku faktoringu klasycznego zawsze badana jest wypłacalność płatnika faktur, a w odniesieniu do cichego faktoringu istotniejsze znaczenie ma zdolność do obsługi zobowiązań przez faktoranta. Ponieważ kontrahent uiszcza opłatę w dalszym ciągu na rachunek faktoranta, gdyż nie ma świadomości o zawarciu umowy faktoringowej, to faktorant jest zobowiązany do zwrotu w określonym czasie pieniędzy faktorowi. A więc bankowi lub firmie faktoringowej. Dlatego faktoring cichy przeznaczony jest dla firm, które nie mają problemów ze spłatą zobowiązań. Regularnie płacą ZUS, VAT i nie zalegają z innymi niezbędnymi wpłatami. Tylko z taką firmą faktor zawrze umowę w ramach tajnej cesji wierzytelności. Dyskredytująca do zawarcia umowy faktoringu tajnego jest również obecność w rejestrze BIG Infomonitor. W związku z ryzykiem dla faktora ten rodzaj faktoringu jest droższy od klasycznego.

Propozycje
Oferta #1
MONEVIA
MONEVIA
Monevia Faktoring
  • Wsparcie płynności finansowej polskich przedsiębiorców przez wykup faktur
  • Faktury z odroczonym terminem płatności już od 700 zł lub 200 euro
  • Oferta dostępna również dla małych, nowych firm i firm transportowych
  • z terminem płatności przypadającym nawet za 90 dni
  • Limit finansowania 250 000 zł na pojedynczej fakturze
Zobacz więcej
Ocena 6/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 4

Oferta #2
FINEA
FINEA
Finea SA
  • Finansowanie faktur - finansowanie faktur, których termin płatności jeszcze nie minął
  • Dostępny faktoring odwrotny czyli finansowanie zakupów
  • Finansowanie ciche - kontrahent nie wie, że faktura jest finansowana przez Finea
  • Dla firm działających przynajmniej od 6 miesięcy na rynku
Zobacz więcej
Ocena 6/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 1

Oferta #3
BRUTTO
BRUTTO
Brutto Faktoring
  • Limit na start do 30 000 zł brutto
  • Szybka płatność za wystawione faktury
  • Wypłata pieniędzy nawet w 60 minut
  • Wysokie limity finansowania do 250 000 zł
Zobacz więcej
Ocena 6/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 1

Oferta #4
EFAKTOR
EFAKTOR
eFaktor Faktoring
  • Finansowanie dla przedsiębiorstw nawet do 5 000 000 zł.
  • Faktoring nie pełny z regresem i Faktoring odwrotny.
  • Dla firm wystawiających faktory z odroczonym terminem płatności.
  • Finansowanie nawet do 100% wartości faktur.
Zobacz więcej
Ocena 6/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 6

Oferta #5
BIBBY FINANCIAL SERVICES
BIBBY FINANCIAL SERVICES
BIBBY Faktoring
  • Dla firm stosujących terminy płatności od 7 dni do 180 dni.
  • Dla firm posiadających problemy z zatorami płatniczymi.
  • Faktoring dla zadłużonych firm z zaległościami w ZUS i US
  • Dla firm, które nie mogą otrzymać finansowania bankowego
  • Finansowanie od 100 tys. PLN do nawet 50 mln PLN.
Zobacz więcej
Ocena 6/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 1

Oferta #6
FANDLA
FANDLA
Faktoring Fandla
  • nawet 100% wartości faktury brutto (minus prowizja)
  • Proces w 100% online, żadnych papierowych dokumentów
  • Wygodna umowa ramowa, bez stałych kosztów, bez stałych zobowiązań
  • W 5 minut otrzymasz środki za faktury do 100 tyś brutto
  • Również dla nowych firm od 3 mies. działalności gospodarczej
Zobacz więcej
Ocena 4/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 3

Oferta #7
SMEO
SMEO
SMEO Faktoring
  • Wniosek online o faktoring bez zbędnych formalności
  • Tylko 2,4% za każde 30 dni finansowania faktury
  • Darmowy limit na finansowanie faktur do 500 000 zł
  • Brak dodatkowych opłat za finansowanie do 30 dni po terminie płatności
  • Dostępne finansowanie w EUR i PLN
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Oferta #8
 eFaktoring NFG
eFaktoring NFG
eFaktoring NFG
  • Błyskawiczne finansowanie faktur nawet w 15 minut
  • Dostępny tzw. faktoring cichy, bez informowania kontrahenta!
  • Ponadto faktoring jawny, ekspres i zaliczkowy
  • Już od 1,99% za 30 dni finansowania - najniższa stawka na rynku!
  • Limit finansowania do 250 000 zł
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Faktoring cichy przez internet

Można zdecydować się na cichy faktoring online, który jest jeszcze wygodniejszą formą. Wszak wszystkie formalności załatwia się w sieci, co pozwala zaoszczędzić cenny czas. Aby obniżyć koszty usługi jaką jest faktoring ukryty, firmy faktoringowe oczekują zabezpieczenia rzeczowego, które zmniejsza ryzyko niewypłacalności, a zatem wpływa na nieco niższą cenę usługi. Znacznie łatwiej uzyskać finansowanie w ramach faktoringu jawnego, bowiem faktorant może aktywnie uczestniczyć w windykacji należności od dłużnika i to faktorowi dłużnik, czyli kontrahent lub klient zalegający z fakturą płaci swoje zobowiązanie. W przypadku faktoringu cichego nie ma kontaktu z kontrahentem (dłużnikiem) i musi on oczekiwać spłaty od faktoranta i tego, że się z niej wywiąże. Z tego względu cichy faktoring dla małych firm nie będzie najlepszym rozwiązaniem, bo jednak w przypadku tego rodzaju finansowania firmy faktoringowe chętniej współpracują z większymi podmiotami gospodarczymi.

Kiedy firmie opłaca się korzystanie z faktoringu cichego?

Sytuacje, kiedy firma chce korzystać z faktoringu cichego są jasne i klarowne. Wystąpienie do kontrahenta z prośbą o podpisanie dokumentu cesji wierzytelności może prowadzić do pogorszenia relacji biznesowych. A w przypadku faktoringu ukrytego ten problem nie występuje, bo nie trzeba informować kontrahenta. Wiele firm decyduje się na ten rodzaj faktoringu z wygody. W końcu dzięki temu mogą liczyć na błyskawiczną wpłatę na konto. Jednak jednocześnie muszą mieć pewność, że mają do czynienia z rzetelnym kontrahentem, który mimo wszystko opłaci fakturę. A jednocześnie posiada na tyle własnych środków, by w razie konieczności zwrócić faktorowi należność.

Czasem kontrahent nie wyraża zgody na cesję wierzytelności i wtedy cichy faktoring jest jedyną możliwością. Jednak w takiej sytuacji trzeba się zastanowić czy na pewno jest to bezpieczne, bo skoro kontrahent tak bardzo się przed tym wzbrania, to być może będzie miał problem z wypłacalnością. Jeśli firma ma w umowie z kontrahentem „zakaz cesji”, to wtedy jedyną możliwością uzyskania finansowania tego rodzaju jest faktoring ukryty.

Jak wygląda finansowanie w przypadku faktoringu cichego?

Oczywiście najbardziej opłacalny pod względem finansowania jest faktoring jawny. Jednak w przypadku cichego faktoringu, również można zyskać spory spokój finansowy, bowiem przedsiębiorca może uzyskać od 70 do 90% wartości faktury brutto. Faktoring zostaje przyznany po analizie dokumentów finansowych. Firma proszona jest o przesłanie plików JPK w formacie XML, a także wyciągu z konta za okres 6 miesięcy. Analityk dokonuje oceny przy pomocy systemu scoringowego i na tej podstawie wydawana jest decyzja o ewentualnym zawarciu umowy faktoringowej w ramach cichego faktoringu.

Formy zabezpieczenia w przypadku faktoringu

Zabezpieczeniem faktoringu zwykle jest poręczenie wekslowe, a podpis na wekslu należy złożyć przy obecności notariusza. Niektóre firmy faktoringowe respektują także inne formy zabezpieczenia, a mianowicie: wpis hipoteczny, zastaw rejestrowy czy też przewłaszczenie. Ze względu na brak potwierdzenia wystawienia faktury przez kontrahenta na którego jest wystawiana (co ma miejsce w związku z charakterem faktoringu niejawnego), faktor może oczekiwać potwierdzenia wykonania zafakturowanej usługi. Może być nim dokument dostawy towaru, protokół odbioru wykonania zlecenia albo zgoda na wystawienie faktury. Opłata za zaliczkowanie faktury, którą musi uiścić co miesiąc faktorant to ok.4-5%. Firmy faktoringowe zwykle finansują pojedyncze faktury do określonej kwoty maksymalnej. Jednak w przypadku większych podmiotów, a także pozytywnej weryfikacji finansowej, kwota ta może podlegać negocjacjom.

Jeśli firma spełnia wytyczne udzielenia faktoringu niejawnego, ale ma pewne wątpliwości czy na takowy powinna się zdecydować, może skorzystać z konsultacji. Dzięki której lepiej przeanalizuje czy takie finansowanie transakcji będzie dla niego korzystne. Faktoring cichy na pewno ma swoje mocne strony, ale również ściśle określone wymogi dla faktoranta.

Warto przeczytać
Wynajem długoterminowy dla firm - co warto o nim wiedzieć?

Wynajem długoterminowy dla firm - co warto o nim wiedzieć?

Wynajem długoterminowy to bardzo interesujące rozwiązanie zarówno dla firm, jak i osób prywatnych, które nie chcą zaciągać leasingu lub brać kredytu samochodowego.
mBank konto firmowe mBiznes

mBank konto firmowe mBiznes

Konto mBiznes to zdecydowanie jedno z najpopularniejszych kont firmowych. Jakie czynniki wpływają na to, że konto firmowe mBiznes cieszy się tak dużą popularnością wśród całej rzeszy przedsiębiorców?
Faktoring odwrotny czyli finansowanie faktur zakupowych

Faktoring odwrotny czyli finansowanie faktur zakupowych

Faktoring odwrotny inaczej znany jako faktoring zakupowy - czym różni się ten model faktoringu od tradycyjnej jego formy? W przypadku faktoringu klasycznego umowa jest zawiera na linii sprzedawca - firma faktoringowa.
Konto firmowe z premią dla przedsiębiorców

Konto firmowe z premią dla przedsiębiorców

Korzystając z promocji bankowych, możemy założyć taki rachunek firmowy, dzięki któremu otrzymamy dodatkowe profity w postaci premii pieniężnej lub dodatkowych bonusów.
Konto bankowe dla firmy jednoosobowej - czy trzeba zakładać?

Konto bankowe dla firmy jednoosobowej - czy trzeba zakładać?

Jedną z pierwszych czynności, którą robimy po założeniu działalności gospodarczej, jest uruchomienie bankowego rachunku firmowego. Czy rzeczywiście jest ono niezbędne w przypadku zakładania własnej firmy?
Chwilówki dla firm – krótkoterminowe pożyczki dla prowadzących działalność

Chwilówki dla firm – krótkoterminowe pożyczki dla prowadzących działalność

Z wielu różnych względów, nie każdy przedsiębiorca chce wiązać się długoterminową kredytową. Istnieje szerokie grono osób prowadzących działalności gospodarczą, które planują w możliwie krótkim czasie spłacić zaciągnięte zadłużenie.