Pożyczki dla firm pozabankowe
- Pożyczki pozabankowe dla firm – czy to dobry pomysł?
- Na co zwrócić uwagę decydując się na pozabankowe pożyczki dla firm?
- Czy pozabankowe pożyczki dla firm są droższe w spłacie od bankowych?
- Szybsza spłata pożyczki firmowe = niższe koszty
- Pożyczka dla firm online – całkowicie przez internet i odwiedzania placówki
- Czy instytucje finansowe udzielają pożyczki pozabankowe dla firm bez BIK?
- Jakie dokumenty wymagane są do udzielenia pożyczki firmowej?
- Pożyczka dla firm bez BIK i KRD – tylko w ramach pożyczki hipotecznej
Uzyskanie kredytu firmowego wiąże się ze spełnieniem określonych warunków. Zazwyczaj są one znacznie bardziej skomplikowane niż w przypadku osób, które indywidualne starają się o uzyskanie kredytu bankowego. Nie zawsze więc uzyskanie takiego finansowania w banku jest możliwe. Czy w takiej sytuacji pożyczki pozabankowe dla firm mogą okazać się dobrą alternatywą?
Przedsiębiorca zainteresowany uzyskaniem pożyczki firmowej w banku musi legitymować się odpowiednio wysoką zdolnością oraz historią kredytową. W tym celu należy przedłożyć niezbędne dokumenty – wyciągi z KpiR (Księga Przychodów i Rozchodów), rozliczenia PIT z ostatnich kilku lat, zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami do ZUS i US. Bardzo często również, wymagane są inne dodatkowe dokumenty. Bank weryfikuje zatem nie tylko historię kredytową w bazie BIK, ale sprawdza również, czy terminowo opłacaliśmy zobowiązania finansowe wobec innych instytucji. Jeżeli posiadamy na swoim koncie jakieś zadłużenia, bank najprawdopodobniej odrzuci nasz wniosek o udzielenie finansowania.
Pożyczki pozabankowe dla firm – czy to dobry pomysł?
Na rynku usług finansowych działa szereg instytucji finansowych, które umożliwiają udzielenie pożyczki przedsiębiorcom. Pożyczając z bezpiecznego źródła, nie musimy obawiać się wysokich kosztów, pod warunkiem, że będziemy przestrzegali kilku podstawowych zasad. Przy korzystaniu z usług firm działających na rynku pozabankowym powinniśmy zachować znacznie większą ostrożność.
Na co zwrócić uwagę decydując się na pozabankowe pożyczki dla firm?
- Zweryfikuj dokładnie status firmy oraz opinie dostępne w internecie.
- Sprawdź, czy firma, w której zamierzasz pożyczyć pieniądze, nie znajduje się na liście ostrzeżeń publicznych KNF.
- Przeprowadź weryfikację kosztów oraz wysokość raty miesięcznej, zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy.
- Unikaj ofert, w przypadku których wymagana jest wysoka opłata przedwstępna lub opłata przygotowawcza przed udzieleniem pożyczki.
- Pamiętaj o terminowej spłacie pożyczki firmowej wg. ustalonego harmonogramu.
Czy pozabankowe pożyczki dla firm są droższe w spłacie od bankowych?
Jeszcze do niedawna pożyczki pozabankowe kojarzyły się z wysokimi kosztami, które należało ponieść w trakcie spłaty takiej pożyczki. Ostatnie lata przyniosły pod tym kątem szereg zmian, dzięki którym pożyczki pozabankowe, w tym również pożyczki firmowe nie wiążą się już z tak wysokimi kosztami. Owszem, bardzo często ten łączny koszt pożyczki dla firm jest wyższy niż w przypadku tradycyjnej oferty bankowej. Niemniej jednak musimy pamiętać, że taka oferta jest łatwiej dostępna dla klienta docelowego. Ponadto klient ma możliwość w szybszym czasie spłacić zaciągnięte zadłużenie, co na pewno przełoży się na niższy koszt pożyczki. W celu poznania orientacyjnego kosztu pożyczki pozabankowej dla firm, warto użyć do tego celu kalkulatorów pożyczkowych, które dostępne są z poziomu stron internetowych poszczególnych instytucji. Na tej podstawie możemy wstępnie ocenić koszt pożyczki oraz wysokość raty miesięcznej.
- Finansowanie dla spółek oraz jednoosobowych działalności gospodarczych
- Pożyczka pomostowa Pożyczka ratalna dla firm
- Pożyczka na spłatę zadłużenia w ZUS i US i na dowolny cel
- Kwoty pożyczek od 10 000 do 150 000 zł
- Okres spłaty pożyczki dla firm od 12 do 18 rat miesięcznych
Zagłosowało 1
- Pożyczki pozabankowe dla przedsiębiorców do 1 000 000 zł
- Okres spłaty pożyczy firmowej od `1 do 24 miesięcy
- Pożyczka hipoteczna pod zastaw nieruchomości
- Pozyczka na spłatę zaległości firmowych oraz finansowanie nowych projektów
Zagłosowało 1
- Pożyczki pod zastaw nieruchomości dla firm - nawet do 1 000 000 zł
- Okres spłaty pożyczki do 60 000 zł
- Dostępna również dla osób zadłużonych, z opóźnieniami w spłacie
- Pożyczka hipoteczna dla firm dostępna 100% online
Zagłosowało 0
- Pożyczka ratalna dla przedsiębiorców do 12000 zł
- Okres spłaty pożyczki do 6 miesięcy
- Elastyczna linia kredytowa dla firm
- Na dowolny cel, spłatę zaległych faktur i zobowiązań
Zagłosowało 0
- Szybka chwilówka dla firm do 5000 zł
- Okres spłaty 30 dni
- Możliwość przesunięcia terminu spłaty
- Całkowicie online i bez zbędnych formalności
Zagłosowało 0
Szybsza spłata pożyczki firmowej = niższe koszty
Bank udzielając pożyczki firmowej, najczęściej oferuje długi okres spłaty, który uzależniony jest od zdolności kredytowej przedsiębiorcy. Nieco inaczej ta sytuacja wygląda, gdy decydujemy się na kredyt odnawiany dla firm w rachunku. W jego przypadku zadłużenie można spłacić nawet w ciągu kilku miesięcy, czy nawet kilku tygodni, jeśli mamy taką możliwość.
Natomiast w przypadku instytucji udzielających pożyczki dla firm pozabankowe, istnieje szereg elastycznych rozwiązań pod kątem spłaty finansowania. Możemy wybrać tradycyjny kredyt pozabankowy dla firm z ratami, rozkładając spłatę na kilkadziesiąt czy kilkanaście rat miesięcznych. Jeżeli jednak chcielibyśmy spłacić zadłużenie w możliwie krótkim czasie, możemy wybrać krótszy okres spłaty. Spłata może zostać rozłożona na 3 lub 6 miesięcy. Przedsiębiorcy, którzy będą chcieli to zrobić jeszcze szybciej, mogą skorzystać z chwilówki dla firm. Spłata takiej pożyczki odbywa się w terminie 30 dni i całe zadłużenie spłacane jest jednorazowo. Za pośrednictwem jednej płatności realizujemy spłatę całego zaciągniętego zadłużenia, wraz z ustalonymi odsetkami i prowizją.
Pożyczka dla firm online – całkowicie przez internet i bez odwiedzania placówki
Firmy udzielające kredyty pozabankowe dla firm na ogół nie posiadają stacjonarnych placówek, które byłyby rozlokowane na terenie całej Polski. Duża większość z nich udziela pożyczki firmowe przez internet. Dzięki czemu przedsiębiorca zainteresowany uzyskaniem finansowania, przez cały proces udzielenia finansowania może przejść całkowicie zdalnie. Jest to rozwiązanie, które pozwoli zaoszczędzić przedsiębiorcy sporo cennego czasu, zwłaszcza w sytuacji, jeśli nie uda się uzyskać finansowania za pierwszym razem. A więc w pierwszej instytucji finansowej, w której złożyliśmy wniosek o udzielenie pożyczki dla firm online. W takiej sytuacji po prostu szukamy następnej firmy, której oferta spełnia nasze oczekiwania i składamy kolejny wniosek o udzielenie pożyczki.
Czy instytucje finansowe udzielają pożyczki pozabankowe dla firm bez BIK?
Banki udzielające kredytu firmowego dokładnie weryfikują historię kredytową przedsiębiorcy. Zawsze w tym celu sprawdzana jest historia kredytowa w bazie BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Jeśli więc klient banku korzystał wcześniej z kredytu bankowego (zarówno jako przedsiębiorca lub indywidualnie) i nie spłacał rat kredytu terminowo, może wówczas posiadać negatywny BIK. W takim przypadku bank może odrzucić jego wniosek o udzielenie kredytu. A jak to wygląda w przypadku firm udzielających pożyczki dla firm pozabankowe?
Większość instytucji finansowych w celu weryfikacji historii kredytowej klienta sprawdza głównie rejestry dłużników jak np. Krajowy Rejestr Długów. Tego rodzaju bazy są dla firm pożyczkowych dosyć cennym źródłem informacji. Choćby ze względu na to, że mają one możliwość zweryfikować czy przedsiębiorca terminowo rozliczał się do tej pory ze swoimi kontrahentami. Dlatego też mało która instytucja finansowa zdecydowałaby się udzielać pozabankowe pożyczki dla firm bez baz i bez sprawdzania rejestrów dłużników.
Istnieje jednak grono firm, które poza sprawdzaniem baz dłużników, weryfikują również historię kredytową klienta w bazach BIK. Na ogół jednak ta weryfikacja nie odgrywa aż tak dużego znaczenia w trakcie udzielania pożyczki, jak w przypadku kredytów bankowych. Bardzo często w takiej sytuacji wymagane jest jednak przedstawienie dokumentów o terminowym opłacaniu składek do ZUS czy podatków do Urzędu Skarbowego.
Jakie dokumenty wymagane są do udzielenia pożyczki firmowej?
Pożyczka firmowa udzielana przez firmy z sektora pozabankowego, najczęściej nie wiąże się z koniecznością przedstawiania wielu różnego rodzaju zaświadczeń czy dokumentów. Na ogół wystarczy przedstawienie wyciągu z rachunku firmowego, który jest potwierdzeniem uzyskiwanych wpływów. Część firm udzielających pożyczki dla małych firm, może ponadto poprosić o dostarczenie rozliczenia podatkowego PIT za rok ubiegły. W jednym, jak i drugim przypadku dokumenty możemy przesłać drogą elektroniczną, używając do tego celu np. poczty e-mail.
Na ogół jednak bardzo rzadko zdarza się, by instytucje finansowe nie wymagały żadnych dodatkowych dokumentów, poza dowodem osobistym przedsiębiorcy. Taka pożyczka dla firm na oświadczenie może być dostępna jedynie za pośrednictwem niedużej chwilówki z 30-dniowym terminem spłaty.
Pożyczka dla firm bez BIK i KRD – tylko w ramach pożyczki hipotecznej
Negatywna historia kredytowa w BIK czy zadłużenia przedsiębiorcy widoczne w bazie KRD to istotny problem na drodze do uzyskania pożyczki, czy kredytu firmowego. Bank mając informację o takim statusie przedsiębiorcy, nie podejmie pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu. Jedyną alternatywą w takiej sytuacji może być dla niego pożyczka pozabankowa dla firm. Jednak i w tej sytuacji, firmy pożyczkowe nie zawsze decydują się wyciągnąć pomocną dłoń.
Jedyną alternatywą w sytuacji posiadania zadłużenia, które eliminuje przedsiębiorcę z możliwości uzyskania pożyczki w tradycyjny sposób, jest pożyczka zabezpieczona nieruchomością, czyli tzw. pożyczka hipoteczna dla firm. To jedyna opcja uzyskania pozabankowej pożyczki bez BIK w przypadku przedsiębiorców. Możemy ją uzyskać, jeśli jesteśmy właścicielem nieruchomości w postaci mieszkania, domu czy magazynu firmowego. Jest również możliwa do uzyskania, jeżeli nieruchomość należy do osoby trzeciej, która wyraziła zgodę obciążenie swojej nieruchomości hipoteką.
Chwilówki dla firm – krótkoterminowe pożyczki dla prowadzących działalność
