Linia kredytowa dla firm w rachunku firmowym

linia kredytowa dla firmyProwadząc własny biznes, bardzo często potrzebujemy dodatkowych środków finansowych. Są to pieniądze niezbędne do przeprowadzenia inwestycji, pieniądze na zakup dodatkowych maszyn czy urządzeń. Jeżeli nie chcemy za każdym razem w takim przypadku sięgać po kredyt, możemy skorzystać z rozwiązania, którym jest linia kredytowa dla firm.

Dodatkowe zaplecze finansowe okazuje się bardzo pomocne przy prowadzeniu własnej firmy. Dzięki niemu mamy możliwość sfinansowania kampanii reklamowych, opłacenia nieprzewidywanych wydatków czy dokupienia potrzebnych materiałów. Jeżeli nie posiadamy własnych środków na ten cel, mamy możliwość skorzystania z pieniędzy, które udostępni nam bank.

Co to jest linia kredytowa?

Linia kredytowa w rachunku firmowym, to inaczej mówiąc kredyt odnawialny dla firm. Różni się jednak tym od tradycyjnego kredytu, że w ramach raz przyznanego limitu możemy korzystać z udostępnionych środków finansowych przez wiele lat i bez konieczności dostarczania aktualnych dokumentów. Każdy, kto składał wniosek o kredyt inwestycyjny czy choćby tradycyjny kredyt gotówkowy dla firm, doskonale orientuje się, ile formalności kosztuje załatwienie takiego kredytu. Dokumenty od księgowej, dokumenty o niezaleganiu z podatkami w Urzędzie Skarbowym czy składkami w ZUS, dokumenty rozliczeniowe PIT. A każdy kolejny wniosek o kredyt wiążę się z koniecznością przedłożenia aktualnych dokumentów. Zupełnie inaczej sytuacja ta wygląda, gdy otworzymy sobie kredyt w rachunku bieżącym dla firm. Składając wniosek o założenie takiej linii kredytowej, co prawda również będziemy musieli przedstawić podobne dokumenty. Jednak w celu jej odnowienia nie będzie to już konieczne.

Kredyt odnawialny dla firm – jak to działa?

Składając wniosek o uruchomienie kredytu odnawialnego dla firm, bank uruchamiania w ramach konta firmowego specjalną linię kredytową. Są to dodatkowe środki finansowe, z których będziemy mogli korzystać w każdym momencie. Możemy je wykorzystać jednorazowo np. finansując konkretny zakup bądź też korzystać z nich stopniowo. Przeznaczenie tych środków może być praktycznie dowolne, pod warunkiem, że związane jest z prowadzoną działalnością gospodarczą. Jeżeli chcielibyśmy za pomocą tych środków finansować dowolny zakup, wówczas powinniśmy rozważyć otwarcie limitu odnawialnego w rachunku osobistym.

Jak duży może być kredyt w rachunku firmowym? Wysokość przyznanego limitu w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą, uzależniona jest od wysokości generowanych dochodów. Bank na podstawie dostarczonych dokumentów może ocenić, jak dużą linię kredytową może nam uruchomić w ramach konta firmowego. Dla niektórych może to być 10 000 zł, a w przypadku osób generujących wysokie obroty może to być nawet 100 000 zł.

Wstępnie taka linia kredytowa dla firm uruchamiana jest na okres 12 miesięcy. Jednak co roku może ona zostać przez bank automatycznie odnowiona.

Propozycje
Oferta #1
Alior Bank Rachunek iKonto Biznes
Alior Bank Rachunek iKonto Biznes
Konto firmowe Alior Bank
  • Konto firmowe bez opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku
  • Bezpłatne przelewy internetowe oraz do ZUS i US
  • Bezpłatne wypłaty gotówkowe z bankomatu dla firm
  • 0 zł za wydanie i korzystanie z karty w zamian za 4 płatności miesięcznie
Zobacz więcej
Ocena 6/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 1

Oferta #2
 mBiznes konto Start
mBiznes konto Start
Konto mBank mBiznes na start
  • 0 zł opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku bieżącego
  • 5 darmowych przelewów internetowych w miesiącu
  • Darmowa karta debetowa po spełnieniu określonych warunków
  • Założenie konta firmowego w 100% przez internet
Zobacz więcej
Ocena 6/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 11

Oferta #3
Nest Bank BIZnest Konto
Nest Bank BIZnest Konto
Konto firmowe za darmo Nest Bank
  • 0 zł za prowadzenie rachunku firmowego
  • 0 zł za wszystkie przelewy internetowe i przelewy do ZUS i US
  • 0 zł za wypłaty i wpłaty gotówkowe bankomatem Euronet w Polsce
  • 0 zł za kartę debetową VISA do konta firmowego za 0 zł
Zobacz więcej
Ocena 4.8/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 5

Oferta #4
Credit Agricole Konto Biznes
Credit Agricole Konto Biznes
Konto Firmowe Credit Agricole Biznes
  • Otwórz Biznes Konto i zyskają premię dla swojej firmy
  • Brak opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku firmowego
  • Darmowe wypłaty gotówkowe w bankomatach Credit Agricole
  • Przelewy internetowe Elixir za 0 zł
Zobacz więcej
Ocena 4.5/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 4

Oferta #5
 mBiznes konto Standard
mBiznes konto Standard
mBiznes konto Standard
  • Darmowe prowadzenie konta firmowego, pod warunkiem opłacania składek ZUS
  • Przelewy do ZUS i US za darmo
  • Darmowa wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash, Euronet i Santander
  • 5 zł opłaty miesięcznej za kartę do konta bankowego
Zobacz więcej
Ocena 4.5/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 4

Oferta #6
Santander Konto Firmowe Godne Polecenia
Santander Konto Firmowe Godne Polecenia
Konto Firmowe Santander
  • Bezpłatne prowadzenie konta za 1 przelew do ZUS w miesiącu
  • 10 pierwszych przelewów internetowych za 0 zł
  • Bezpłatne przelewy do ZUS i US za 0 zł
  • Prowadzenie jednego dodatkowego konta walutowego za 0 zł
Zobacz więcej
Ocena 3/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 2

Oferta #7
 Alior Bank Rachunek 4x4
Alior Bank Rachunek 4x4
Konto dla firm Alior Bank 4x4
  • 0 zł za prowadzenie rachunku firmowego
  • 0 zł za wydanie i korzystanie z pierwszej karty debetowej
  • 0 zł za przelewy internetowe do ZUS i US
  • 0 zł za eKsięgowość online
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Oferta #8
BIZnest Konto dla firm z terminalem za 0 zł
BIZnest Konto dla firm z terminalem za 0 zł
Konto firmowe z terminalem Nest Bank
  • 0 zł za prowadzenie rachunku firmowego oraz terminal dla firmy
  • 0 zł za wszystkie przelewy internetowe i przelewy do ZUS i US
  • 0 zł za wypłaty i wpłaty gotówkowe bankomatem Euronet w Polsce
  • 0 zł za kartę debetową VISA do konta firmowego za 0 zł
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Oferta #9
Bank Millenium Konto Mój Biznes
Bank Millenium Konto Mój Biznes
Bank Millenium Konto dla Firm
  • Konto firmowe za darmo w PLN bez opłat miesięcznych
  • 0 zł za prowadzenie kont walutowych w GBP, EUR, CHF, USD
  • Brak opłaty miesięcznej za kartę kredytową Millennium Visa Business
  • Możliwość zyskania dodatkowej premii za spełnienie warunków
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Oferta #10
Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes
Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes
Bank Pekao Firmowe konto bankowe
  • Bezwarunkowe darmowe prowadzenie rachunku firmowego przez okres 12 m-cy
  • Konto Firmowe z premią - dodatkowa premia za spełnienie warunków
  • Konto Firmowe online - założysz całkowicie przez internet
  • Dodatkowy termin płatniczy na atrakcyjnych warunkach
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Oferta #11
mBiznes konto Komfort
mBiznes konto Komfort
mBiznes konto Komfort
  • Darmowe przelewy do ZUS i US
  • 20 darmowych przelewów przez internet za 0 zł
  • 0 zł za pierwszą kartę debetową
  • 0 zł za wpłatę gotówki od 100 zł z bankomatów Planet Cash, Euronet, Santander
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Oferta #12
 PKO Konto Firmowe
PKO Konto Firmowe
Konto Firmowe w PKO Bank Polski
  • Konto firmowe za darmo przez 6 miesięcy
  • 0 zł za prowadzenie rachunku pomocniczego w dowolnej walucie
  • 0 zł za kartę debetową z funkcją wielowalutową
  • 0 zł za przelewy krajowe i SEPA zlecane w IKO
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Oferta #13
Volkswagen Bank Plus Konto Biznes
Volkswagen Bank Plus Konto Biznes
Volkswagen Bank Plus Konto dla Firm
  • Profesjonalne konto firmowe od Volkswagen Bank
  • Karta zbliżeniowa do konta firmowego
  • Bankowość mobilna
  • Dodatkowe usługi dla firm
Zobacz więcej
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Odnowienie linii kredytowej – warunki

Do odnowienia przez bank linii kredytowej nie jest konieczne przedstawienie aktualnych dokumentów finansowych. Niezbędne jest natomiast zapewnienie określonych wpływów, które będą zasilać konto firmowe każdego miesiąca. Ich wysokość najczęściej uzależniona jest od wysokości przyznanego kredytu w rachunku bieżącym dla firm. Jeśli więc co miesiąc nasze konto będą zasilać stałe miesięczne wpływy, wówczas bank automatycznie odnowi nam linię kredytową w rachunku firmowym. Bez względu na to, czy spłaciliśmy już środki udostępnione w ramach limitu, czy też nie.

Takie rozwiązanie jest więc bardzo wygodne dla osób prowadzących własną działalność. Spełniając określone warunki banku, otrzymujemy dostęp do dodatkowych pieniędzy, z których możemy korzystać praktycznie o każdej porze dnia i nocy. W momencie, gdy zabraknie nam pieniędzy na opłacenie składki ZUS, czy kiedy jeden z naszych kontrahentów będzie opóźniał się z opłaceniem faktury za wykonane usługi. Będąc w tej czy innej sytuacji, możemy skorzystać ze środków, które bank udostępnił nam, uruchamiając limit kredytowy dla firm w rachunku bieżącym.

Jeżeli pewnego dnia uznamy, że limit odnawialny w koncie firmowym nie jest nam już potrzebny, w każdej chwili możemy go zamknąć. Warto to zrobić w odpowiednim momencie, przed upływem 12 miesięcy od momentu jego uruchomienia lub ostatniego odnowienia. Dzięki temu unikniemy kosztownej opłaty za odnowienie limitu. W każdej chwili możemy również poprosić bank o zmniejszenie lub zwiększenie dostępnego limitu w koncie firmowym.

Limit w koncie firmowym – ile to kosztuje?

Podstawowy koszt, który należy ponieść, by uruchomić kredyt w rachunku bieżącym dla firm to opłata roczna za uruchomienie linii kredytowej, a następnie opłata za jej odnowienie. Wysokość w obu przypadkach będzie taka sama i ustalana jest na podstawie wysokości przyznanego limitu. Opłata za uruchomienie limitu lub odnowienie to najczęściej 1% od wysokości przyznanego limitu. Jeżeli więc bank przyznał nam linię kredytową w rachunku firmowym w wysokości 10 000 zł, wówczas opłata roczna będzie nas kosztowała równe 100 zł.

Opłata za odnowienie czy uruchomienie limitu w koncie firmowym to jednak niejedyna opłata, na którą będziemy musieli się przygotować. Drugą odrębną opłatą są odsetki od salda ujemnego. Są one pobierane wyłącznie wtedy, gdy aktywnie korzystamy ze środków przyznanych nam w ramach limitu a konkretny wtedy, kiedy saldo w rachunku firmowym będzie ujemne. Wówczas bank nalicza miesięczną opłatę, która uzależniona jest od wysokości salda ujemnego. Wysokość odsetek w przypadku linii odnawialnych najczęściej nie przekracza 10% w skali roku, czyli w skali miesiąca poniesiemy koszt niecałego 1% od wykorzystanych środków.

Spłata linii kredytowej dla firm

Konto firmowe z debetem czy linią odnawialną jest wygodnym rozwiązaniem, nie tylko ze względu na stały dostęp do dodatkowych środków finansowych. Również ze względu na możliwość regulowania spłaty zadłużenia w dowolnym dla nas momencie.

W przypadku kredytu gotówkowego czy inwestycyjnego dla firm otrzymujemy kredyt ze stałą miesięczną ratą. Natomiast linia kredytowa dla firm może być spłacana w dowolnym dla nas momencie. Nie musimy również zwracać uwagi na wysokość wpłacanej kwoty. Jednego miesiąca może to być mniejsza wpłata, a drugiego większa. Oczywiście im szybciej spłacimy zadłużenie w ramach linii kredytowej, tym poniesiemy mniejszy koszt naliczonych odsetek.

Czy kredyt odnawialny jest również dla nowych firm?

Kredyt odnawialny dla nowych firm zazwyczaj nie jest udzielany od 1 dnia działalności. W tym przypadku nie jest możliwe ocenienie zdolności kredytowej, na podstawie której bank może określić wysokość limitu. Jeżeli jednak nasza działalność już od pierwszych dni przynosi dochody, możemy spróbować złożyć wniosek o konto firmowe z debetem na start, które jest dostępne w ofercie niektórych banków.

Linia kredytowa dla firm – plusy i minusy takiego rozwiązania

Porównując limit w koncie firmowym do tradycyjnego kredytu firmowego, dostrzegamy zdecydowanie więcej plusów niż minusów takiego rozwiązania. Warto jednak podsumować główne atuty i ewentualne wady linii kredytowej w rachunku firmowym.

Główne zalety linii kredytowej w rachunku firmowym

  • Dostęp do dodatkowych środków finansowych udostępnionych przez bank
  • Automatyczne odnowienie linii kredytowej po upływie 12 miesięcy, po spełnieniu określonych warunków
  • Możliwość regulowania spłaty zadłużenia w dowolnym momencie
  • Niskie koszty finansowania w przypadku szybszej spłaty zadłużenia

Główne wady linii kredytowej w rachunku firmowym

  • Opłata za odnowienie linii kredytowej, która może okazać się szczególnie wysoka w przypadku wysokiego limitu w rachunku firmowym.
Warto przeczytać
Wynajem długoterminowy dla firm - co warto o nim wiedzieć?

Wynajem długoterminowy dla firm - co warto o nim wiedzieć?

Wynajem długoterminowy to bardzo interesujące rozwiązanie zarówno dla firm, jak i osób prywatnych, które nie chcą zaciągać leasingu lub brać kredytu samochodowego.
mBank konto firmowe mBiznes

mBank konto firmowe mBiznes

Konto mBiznes to zdecydowanie jedno z najpopularniejszych kont firmowych. Jakie czynniki wpływają na to, że konto firmowe mBiznes cieszy się tak dużą popularnością wśród całej rzeszy przedsiębiorców?
Faktoring odwrotny czyli finansowanie faktur zakupowych

Faktoring odwrotny czyli finansowanie faktur zakupowych

Faktoring odwrotny inaczej znany jako faktoring zakupowy - czym różni się ten model faktoringu od tradycyjnej jego formy? W przypadku faktoringu klasycznego umowa jest zawiera na linii sprzedawca - firma faktoringowa.
Konto firmowe z premią dla przedsiębiorców

Konto firmowe z premią dla przedsiębiorców

Korzystając z promocji bankowych, możemy założyć taki rachunek firmowy, dzięki któremu otrzymamy dodatkowe profity w postaci premii pieniężnej lub dodatkowych bonusów.
Konto bankowe dla firmy jednoosobowej - czy trzeba zakładać?

Konto bankowe dla firmy jednoosobowej - czy trzeba zakładać?

Jedną z pierwszych czynności, którą robimy po założeniu działalności gospodarczej, jest uruchomienie bankowego rachunku firmowego. Czy rzeczywiście jest ono niezbędne w przypadku zakładania własnej firmy?
Chwilówki dla firm – krótkoterminowe pożyczki dla prowadzących działalność

Chwilówki dla firm – krótkoterminowe pożyczki dla prowadzących działalność

Z wielu różnych względów, nie każdy przedsiębiorca chce wiązać się długoterminową kredytową. Istnieje szerokie grono osób prowadzących działalności gospodarczą, które planują w możliwie krótkim czasie spłacić zaciągnięte zadłużenie.