Oszczędzanie z czasem może powodować straty spowodowane wysoką inflacją, dlatego Polacy coraz częściej sięgają o nowe rozwiązania oferowane przez banki. Obecnym trendem jest poszukiwanie jak najwyżej oprocentowanych lokat bankowych, które pomagają utrzymać lub zwiększać wartość środków finansowych.
W tym artykule dowiesz się, czym jest lokata bankowa i jakie są jej rodzaje, a także dowiesz się, w jaki sposób poszukiwać najlepszych okazji do inwestowania w lokaty bankowe.
Lokata bankowa — definicja
Każdy bank w swojej ofercie posiada produkt o nazwie lokata terminowa, która jest depozytem zakładanym na kilka miesięcy do kilku lat. Lokata bankowa charakteryzuje się tym, że kapitał jest wpłacany jednorazowo, na oprocentowanie stałe lub zmienne. Nie ma możliwości zwiększania depozytu, tym charakteryzuje się konto oszczędnościowe.
Kapitał na lokacie bankowej jest zamrożony do momentu wygaśnięcia lokaty, a jeśli lokatę chcesz zlikwidować wcześniej, to możesz spodziewać się mniejszych zysków lub dodatkowych kosztów.
Podpisując umowę z bankiem na lokatę, warto zapoznać się z punktami dotyczącymi oprocentowania, czasu trwania lokaty oraz przedterminowego zlikwidowania lokaty bankowej.
Rodzaje lokat bankowych
Wraz ze wzrostem zainteresowania lokatami bankowymi, banki zaczęły wprowadzać różne ich rodzaje. W ofertach banków możemy znaleźć:
- lokaty krótkoterminowe, który czas trwania do 1-3 miesięcy. W tym przypadku warto przeliczyć, na jaki zysk możesz liczyć, ponieważ oprocentowanie lokaty zawsze jest podawane w ujęciu rocznym.
- lokaty długoterminowe, których czas trwania jest powyżej 1 roku. Lokaty długoterminowe często mają do wyboru konkretny zakres lat, który będzie dla Ciebie interesujący, dlatego możesz wybrać 1,2,3 lub 5 lat. W przypadku lokaty długoterminowej musisz wziąć pod uwagę zamrożenie kapitału na dość długi czas. Warto zastanowić się nad zgromadzeniem odpowiednich oszczędności, które pomogą Ci przetrwać trudniejsze momenty. Oczywiście możesz zlikwidować lokatę, ale może się to wiązać z mniejszym zyskiem.
- lokata ze stałym oprocentowaniem — tutaj warto się zatrzymać i przeanalizować stopę zwrotu z inwestycji, ponieważ oprocentowanie podawane jest w ujęciu rocznym, a jeśli wybierzesz lokatę trwającą 3 miesiące, to oprocentowanie jest odpowiednio mniejsze.
- lokata z oprocentowaniem progresywnym, czyli oprocentowanie wzrasta wraz z czasem ulokowania kapitału na lokacie. Jest to bardzo ciekawe rozwiązanie, które zachęca Cię do jak najdłuższego utrzymania lokaty bankowej. Warto sprawdzić to rozwiązanie, ponieważ czasami jest możliwe otrzymywanie odsetek w ujęciu kwartalnym lub rocznym.
- lokata rentierska, która wymaga sporego kapitału, ale odsetki są wypłacane na koniec każdego miesiąca lub kwartału.
Tak jak możesz zauważyć, banki oferują wiele rodzajów lokat, które są dopasowane do różnych potrzeb klientów. Przed dokonaniem wyboru należy sprawdzić warunki formalne przystąpienia do lokaty, czyli m.in. wkład finansowy, jaki należy wpłacić na lokatę bankową.
Czy warto inwestować w lokaty terminowe?
Po zmianach, jakie wprowadza Narodowy Bank Polski oraz pod naciskiem polskiego rządu, banki zaczęły wprowadzać korzystniejsze oprocentowanie na lokatach bankowych. Obecnie opłaca się skorzystać zarówno z lokat krótkoterminowych, jak i długoterminowych. Należy jednak pamiętać, że każdy bank dowolnie kształtuje swoje produkty, dlatego warto przeprowadzić analizę, gdzie najlepiej ulokować środki finansowe. Banki oferują również preferencyjne warunki dla osób korzystających z aplikacji mobilnych, a także atrakcyjne warunki dla nowych klientów. Warto rozejrzeć się, aby wybrać najkorzystniejszą dla siebie ofertę.
Lokata krótko czy długoterminowa — jaką wybrać?
Wybór czasu trwania lokaty bankowej to jedna z trudniejszych decyzji, jakie musisz podjąć. Dylemat może być duży, ponieważ wybierając lokatę długoterminową, musisz mieć zabezpieczenie w postaci oszczędności. Wypłacanie kapitału z lokaty przed terminem wykupu może okazać się bardzo niekorzystne. Z drugiej jednak strony, lokaty długoterminowe są dużo bardziej atrakcyjne dla klientów, ponieważ oprocentowanie jest wysokie. Dokonując wyboru, czasu trwania lokaty musisz wziąć pod uwagę swoje własne preferencje, a także zabezpieczenie finansowe na tzw. czarną godzinę.
Oprocentowanie lokat bankowych
Po wielu zmianach, jakie nastąpiły w polityce finansowej, lokaty bankowe zaczęły mieć coraz lepsze oprocentowanie. Jest to związane zarówno z sugestiami Narodowego Banku Polskiego, jak i z sugestiami polskiego rządu. Banki walczą w ten sposób o klientów i możliwość poszerzania również swojego kapitału. Obecnie na rynku znajdziesz lokaty oprocentowane od 2% do 8% w skali roku. Oczywiście należy wziąć pod uwagę to, że najlepiej oprocentowane lokaty są tymi krótkoterminowymi, czyli np. 3-miesięczymi. Lokaty ze średnim oprocentowaniem 4% – 5% to lokaty średnioterminowe, a lokaty z oprocentowaniem 2% – 3% to lokaty długoterminowe. Warto również zapoznać się z ograniczeniami związanymi z wykupieniem lokaty, ponieważ dla nowych klientów oferowane są lepsze warunki niż dla tych, którzy korzystają już z usług wybranego banku.
Gdzie znaleźć lokatę z wysokim oprocentowaniem?
Jeśli szukasz idealnej oferty dla siebie, to możesz zrobić to na trzy sposoby.
- Pierwszym sposobem jest przejście przez strony internetowe banków, gdzie w zakładce produkty, znajdziesz oferty lokat bankowych. Możesz sporządzić listę ofert, tak aby później je porównać. Możesz oczywiście skontaktować się bezpośrednio z obsługą klienta banku, aby oferta trafiła bezpośrednio na twoją skrzynkę mailową.
- Drugim sposobem jest sprawdzenie rankingów lokat bankowych. Przynajmniej raz w miesiącu, portale internetowe związane z bankami lub finansami osobistymi publikują listę najlepszych ofert dla klientów indywidualnych. Zebrane w taki sposób informacje pomogą Ci w szybkim wyborze najlepszej opcji dla siebie.
- Ostatnim sposobem będzie współpraca z doradcą finansowym, który może opiekować się twoimi finansami i wskazywać Ci najlepsze rozwiązania pomnażające twój majątek. Współpraca z takim doradcą to zupełnie inny wymiar dbania o pomnażanie majątku.
Podsumowując, w obecnej sytuacji ekonomicznej warto zastanowić się nad inwestycjami, aby wartość naszego kapitału wzrastała. Lokaty bankowe są tymi instrumentami finansowymi, które mogą nam pomoc osiągnąć ten cel. Każdy bank w Polsce posiada w swojej ofercie różnego rodzaju lokaty bankowe m.in. lokaty na czas określony, lokaty ze stałym oprocentowaniem, lokaty z oprocentowaniem progresywnym czy lokaty rentierskie. Wybierając lokatę bankową, należy wziąć pod uwagę to, że częstym wymaganiem jest posiadanie sporego kapitału, który zostanie zamrożony na kilka miesięcy lub kilka lat. Nie ma możliwości dopłacania w trakcie trwania lokaty. Wybierając odpowiednią dla siebie lokatę, należy przeprowadzić analizę ofert bankowych, skorzystać z opinii doradców finansowych lub skorzystać z ogólnodostępnych rankingów lokat bankowych.
