Konto dla firm - bankowe konto dla firmy
- Jaką funkcję pełni konto bankowe dla firm?
- Czy firma musi mieć konto firmowe i czy jest ono obowiązkowe?
- Darmowe konto dla firm
- Jak znaleźć najlepsze konto firmowe?
- Na jakie opłaty zwrócić uwagę zakładając rachunek bankowy dla firm?
- Jak założyć konto firmowe przez internet?
- Co będzie potrzebne, aby założyć konto firmowe online?
- Dodatkowe środki udostępnione w ramach konta firmowego
- Konto firmowe – w jakim banku?
Otwierając własną firmę, jednym z pierwszych kroków, które wykonujemy, jest założenie konta firmowego w banku. Czy faktycznie konto dla firm jest niezbędne do prowadzenia własnej działalności gospodarczej i czym różni się ono, od tradycyjnego rachunku osobistego?
Niemal każdy bank posiada w swojej ofercie konto firmowe, które jest dostępne dla osób prowadzących działalność gospodarczą. Najczęściej założenie takiego konta nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi opłatami. Nie oznacza to jednak, że konto takie nie posiada dodatkowych opłat miesięcznych. Takie opłaty bank może pobierać za obsługę karty płatniczej, za wypłaty gotówkowe z bankomatu, czy zewnętrzne przelewy internetowe.
Jaką funkcję pełni konto bankowe dla firm?
Konto dla firm to przede wszystkim konto służące do realizacji przelewów składek do ZUS i podatków do Urzędu Skarbowego. Na wspomniane konto będą również wpływać przelewy od kontrahentów, którym wystawiliśmy faktury przelewowe z określonym terminem płatności. Rozliczając się z Urzędem Skarbowym, jesteśmy zobowiązani podać numer konta, na które zostanie nam zwrócona kwota nadpłaconego podatku. Osoba prowadząca działalność gospodarczą, w tym celu podaje numer konta firmowego.
Czy firma musi mieć konto firmowe i czy jest ono obowiązkowe?
Teoretycznie nie istnieją określone przepisy prawne, które wymuszałyby na przedsiębiorcy założenie konta firmowego. Jest ono wymagane jedynie w sytuacji, gdy wartość pojedynczej transakcji pochodzącej od kontrahenta przekroczy sumę 15 000 zł.
Posiadając konto osobiste, warto jednak odseparować prywatne wydatki, od tych podchodzących z prowadzonej działalności gospodarczej. Musimy pamiętać, o tym, że wskazując numer konta, z którego korzystamy w ramach działalności gospodarczej, Urząd Skarbowy ma prawo w każdej chwili przeprowadzić kontrolę wszelkich transakcji odbywających się w ramach konta. W sytuacji, gdybyśmy nie założyli dodatkowego konta firmowego, a wskazali numer konta osobistego, z którego korzystamy na co dzień, US sprawdzałby wszystkie wpływy, które pojawiają się na tym koncie. Mogą to być dla przykładu wpływy, które otrzymujemy od osób prywatnych za sprzedawane dorywczo, używane towary na portalach aukcyjnych.
Choćby dlatego, warto założyć sobie dodatkowe konto firmowe, na które będą wpływać wyłącznie transakcje powiązane z prowadzoną działalnością. A na rynku usług finansowych jest sporo ciekawych ofert kont firmowych, które nie muszą wiązać się z wysokimi kosztami prowadzenia takiego rachunku. Co więcej, niektóre z nich nie posiadają opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku czy opłaty za kartę płatniczą.
Darmowe konto dla firm
Chcąc zoptymalizować koszty, warto poszukać konta firmowego, które będzie tanie w prowadzeniu, a najlepiej takiego, które nie będzie wiązać się z żadnymi dodatkowymi opłatami. Czy to możliwe?
W ofercie banków bez trudu znajdziemy tanie konto czy w pełni darmowe konto bankowe dla firm. Warto w tym celu poświęcić chwilę, by zweryfikować dostępne oferty i wybrać tą, która okażę się tą najkorzystniejszą. Tu jednak musimy wiedzieć o tym, że nawet jeśli nasz wybór będzie trafny i znajdziemy konto firmowe bez dodatkowych opłat, to najbliższe lata mogą przynieść ze sobą dodatkowe zmiany pod kątem opłat. Tak niestety działa większość zarówno rachunków osobistych, jak i rachunków firmowych.
W początkowym okresie prowadzenia rachunku większość banków chce przyciągnąć do siebie klienta, oferując mu korzystne warunki w postaci niskich opłat czy nawet ich braku. Po określonym czasie (najczęściej jest to okres 24 miesięcy) bank wprowadza nowe zmiany w regulaminie, wprowadzając dodatkowe opłaty. Może to być dla przykładu opłata miesięczna za kartę czy za wypłaty gotówkowe z bankomatu. Niekiedy istnieje możliwość uniknięcia tego rodzaju opłat, w zamian za spełnienie określonych warunków (określona liczba transakcji bezgotówkowych czy określone wpływy na konto firmowe). Jeśli jednak nie będziemy mieli żadnego wpływu na tego rodzaju opłaty, wówczas warto zastanowić się nad zmianą konta firmowego na bardziej korzystne.
- Konto firmowe bez opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku
- Bezpłatne przelewy internetowe oraz do ZUS i US
- Bezpłatne wypłaty gotówkowe z bankomatu dla firm
- 0 zł za wydanie i korzystanie z karty w zamian za 4 płatności miesięcznie
Zagłosowało 1
- 0 zł opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku bieżącego
- 5 darmowych przelewów internetowych w miesiącu
- Darmowa karta debetowa po spełnieniu określonych warunków
- Założenie konta firmowego w 100% przez internet
Zagłosowało 11
- 0 zł za prowadzenie rachunku firmowego
- 0 zł za wszystkie przelewy internetowe i przelewy do ZUS i US
- 0 zł za wypłaty i wpłaty gotówkowe bankomatem Euronet w Polsce
- 0 zł za kartę debetową VISA do konta firmowego za 0 zł
Zagłosowało 5
- Otwórz Biznes Konto i zyskają premię dla swojej firmy
- Brak opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku firmowego
- Darmowe wypłaty gotówkowe w bankomatach Credit Agricole
- Przelewy internetowe Elixir za 0 zł
Zagłosowało 4
- Darmowe prowadzenie konta firmowego, pod warunkiem opłacania składek ZUS
- Przelewy do ZUS i US za darmo
- Darmowa wypłata gotówki z bankomatów Planet Cash, Euronet i Santander
- 5 zł opłaty miesięcznej za kartę do konta bankowego
Zagłosowało 4
- Bezpłatne prowadzenie konta za 1 przelew do ZUS w miesiącu
- 10 pierwszych przelewów internetowych za 0 zł
- Bezpłatne przelewy do ZUS i US za 0 zł
- Prowadzenie jednego dodatkowego konta walutowego za 0 zł
Zagłosowało 2
- 0 zł za prowadzenie rachunku firmowego
- 0 zł za wydanie i korzystanie z pierwszej karty debetowej
- 0 zł za przelewy internetowe do ZUS i US
- 0 zł za eKsięgowość online
Zagłosowało 0
- 0 zł za prowadzenie rachunku firmowego oraz terminal dla firmy
- 0 zł za wszystkie przelewy internetowe i przelewy do ZUS i US
- 0 zł za wypłaty i wpłaty gotówkowe bankomatem Euronet w Polsce
- 0 zł za kartę debetową VISA do konta firmowego za 0 zł
Zagłosowało 0
- Konto firmowe za darmo w PLN bez opłat miesięcznych
- 0 zł za prowadzenie kont walutowych w GBP, EUR, CHF, USD
- Brak opłaty miesięcznej za kartę kredytową Millennium Visa Business
- Możliwość zyskania dodatkowej premii za spełnienie warunków
Zagłosowało 0
- Bezwarunkowe darmowe prowadzenie rachunku firmowego przez okres 12 m-cy
- Konto Firmowe z premią - dodatkowa premia za spełnienie warunków
- Konto Firmowe online - założysz całkowicie przez internet
- Dodatkowy termin płatniczy na atrakcyjnych warunkach
Zagłosowało 0
- Darmowe przelewy do ZUS i US
- 20 darmowych przelewów przez internet za 0 zł
- 0 zł za pierwszą kartę debetową
- 0 zł za wpłatę gotówki od 100 zł z bankomatów Planet Cash, Euronet, Santander
Zagłosowało 0
- Konto firmowe za darmo przez 6 miesięcy
- 0 zł za prowadzenie rachunku pomocniczego w dowolnej walucie
- 0 zł za kartę debetową z funkcją wielowalutową
- 0 zł za przelewy krajowe i SEPA zlecane w IKO
Zagłosowało 0
- Profesjonalne konto firmowe od Volkswagen Bank
- Karta zbliżeniowa do konta firmowego
- Bankowość mobilna
- Dodatkowe usługi dla firm
Zagłosowało 0
Jak znaleźć najlepsze konto firmowe?
Jest szereg czynników, na które powinniśmy zwrócić uwagę, otwierając konto bankowe firmowe. Nie zawsze darmowe konto firmowe może okazać się kontem idealnym, które spełni wszystkie nasze oczekiwania. Dlatego też warto podejść do zakładania tego rodzaju rachunku indywidualnie, określając własne potrzeby. Jedne osoby docenią niskie koszty prowadzenia rachunku firmowego, inne natomiast możliwość skorzystania z dodatkowych usług w ramach rachunku. Takich jak choćby uruchomienie kredytu odnawialnego, dodatkowego pakietu medycznego czy eKsięgowość.
Na jakie opłaty zwrócić uwagę zakładając rachunek bankowy dla firm?
- Opłata miesięczna za prowadzenie rachunku
Podstawowe konta firmowe najczęściej nie wiążą się z koniecznością poniesienie opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku. Nie każdy bank oferuje bezpłatne konto firmowe, dlatego warto sprawdzić, czy bank, w którym zamierzamy założyć rachunek firmowy, nie pobiera opłaty miesięcznej. Niekiedy darmowe prowadzenie rachunku, może być uzależnione od wpływów, jakie będą co miesiąc zasilały nasze firmowe konto bankowe.
- Opłata miesięczna za kartę płatniczą
Opłata, która zdecydowanie najczęściej pojawia się w ramach zarówno rachunków firmowych, jak również tradycyjnych rachunków osobistych. Banki bardzo często jednak dają możliwość uniknięcia tej opłaty. Wystarczy co miesiąc dokonać za pomocą karty określoną liczbę transakcji lub na określoną kwotę, aby bank nie naliczył nam opłaty miesięcznej.
- Opłata za wypłaty gotówkowe z bankomatu
Wypłaty gotówkowe z bankomatu należącego do banku, w którym posiadamy założony rachunek firmowy, najczęściej nie wiążą się z naliczeniem dodatkowej prowizji. Może ona jednak zostać naliczona wówczas, gdy do wypłaty użyjemy bankomatu innej sieci.
- Opłaty za przelewy internetowe
Warto zweryfikować czy bank, w którym zakładamy konto dla firm, nie pobiera dodatkowych opłat za zewnętrzne przelewy internetowe, wykonane na rachunek innych banków.
- Opłaty za przelewy do ZUS i US
Prowadzać działalność gospodarczą, co miesiąc będziemy zobowiązani do opłacania składek ZUS czy podatków do Urzędu Skarbowego. Warto się upewnić czy bank, w którym zakładamy konta bankowe dla firm, nie pobiera prowizji za tego typu przelewy.
Jak założyć konto firmowe przez internet?
Założenie rachunku firmowego zawsze wiązało się z odwiedzeniem placówki bankowej. Jednak razem ze znacznym postępem technologicznym, jaki miał miejsce w ciągu kilkunastu ostatnich lat, szereg zmian pojawiło się również w usługach bankowości. Właśnie dzięki temu, chcąc założyć bankowe konto dla firm, nie musimy odwiedzać placówki bankowej w tym konkretnym celu. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek o otwarcie konta firmowego przez internet. Wszelkie dodatkowe formalności związane z uruchomieniem takiego rachunku również będziemy mogli załatwić online i bez odwiedzania placówki. Umowa o uruchomienie konta firmowego najczęściej wysyłana jest za pośrednictwem firmy kurierskiej, która dostarczy nam ją pod same drzwi. Również karta płatnicza zostanie nam dostarczona w ten sam sposób, już kilka dni po podpisaniu umowy.
Co będzie potrzebne, aby założyć konto firmowe online?
Osoba prowadząca działalność gospodarczą w celu założenia rachunku firmowego będzie potrzebowała dowodu osobistego, wpisu do ewidencji działalności gospodarczej, oraz zaświadczenia o nadaniu numeru identyfikacyjnego REGON. Jeżeli składamy wniosek o założenie rachunku firmowego przez internet, wystarczy przesłać skan w/w dokumentów za pomocą poczty e-mail lub formularza udostępnionego do tego celu na stronie internetowej .
Dodatkowe środki udostępnione w ramach konta firmowego
Większość osób, które zakładają działalność gospodarczą, a następnie uruchamia rachunek bankowy dla przedsiębiorcy, prędzej czy później potrzebuje dodatkowych środków finansowych. W takiej sytuacji dobrze mieć przy sobie kogoś, kto zaoferuje nam swoją pomoc w tym zakresie. A więc w tym przypadku bank, który udzieli nam kredyt gotówkowy dla firm, kredyt inwestycyjny czy uruchomi kredyt odnawialny w rachunku firmowym. Szczególnie to ostatnie rozwiązanie okazuje się bardzo pomocne w przypadku osób prowadzących działalność na własną rękę. Daje dostęp do dodatkowych środków finansowych za każdym razem, gdy tylko ich potrzebujemy. Nie jest konieczne przedstawianie dodatkowych dokumentów czy zaświadczeń.
Jeżeli nasze konto firmowe będą co miesiąc zasilać stałe miesięczne wpływy, bank automatycznie odnowi nam kredyt na rachunku firmowym. Dzięki temu będziemy mogli korzystać ze środków, które dodatkowo udostępnił nam bank. Znajduje to zastosowanie w wielu różnych przypadkach osób prowadzących własne firmy. W sytuacji, kiedy brakuje pieniędzy na opłacenie składek ZUS, kiedy kontrahent spóźnia się z opłaceniem faktury czy potrzebujemy dodatkowych środków na zakup dodatkowych materiałów.
Konto firmowe – w jakim banku?
Oto niektóre propozycje banków, w których ofercie znajdziemy konto dla firm i osób prowadzących 1-osobową działalność gospodarczą.
- Alior Bank – Rachunek iKonto Biznes
- Bank Millenium – Konto Mój Biznes
- Bank Pekao – Konto Przekorzystne Biznes
- Credit Agricole – Konto Biznes
- mBank – mBiznes (konto Start i konto Standard)
- Nest Bank – BIZnest Konto
- PKO Bank Polski – Konto Firmowe
- Santander Bank Polska – Konto Firmowe Godne Polecenia
- Volkswagen Bank Polska – Plus Konto Biznes
mBank konto firmowe mBiznes
Konto firmowe z premią dla przedsiębiorców
Konto bankowe dla firmy jednoosobowej - czy trzeba zakładać?
