Pożyczka bez BIK na raty

  1. Negatywny i zły BIK – w jaki sposób powstaje?
  2. Jakie są konsekwencje negatywnej historii kredytowej w BIK?
  3. Pożyczka na raty bez weryfikacji w bazach – czy to w ogóle możliwe?
  4. Firmy udzielające pożyczki online bez BIK
  5. Pożyczka pozabankowa przez internet bez BIK
  6. Czym powinna charakteryzować się pożyczka pozabankowa bez BIK?
  7. Te firmy udzielają pożyczki bez sprawdzania w bazach KRD i BIK
  8. Czy firmy pożyczkowe udzielają chwilówki bez BIK?
  9. Kredyt bez BIK w banku – czy to możliwe?
  10. Pożyczki Pozabankowe bez BIK – gdzie otrzymać?

pożyczki bez BIKJaki jest najczęstszy powód odrzucenia wniosku kredytowego przez bank? Poza niską oceną zdolności kredytowej częstym powodem negatywnego rozpatrzenia wniosku jest również negatywny BIK.

Czy w takiej sytuacji istnieje realna szansa uzyskania pożyczki bez BIK za pośrednictwem firm udzielających pożyczki pozabankowe?

Negatywny i zły BIK – w jaki sposób powstaje?

Jakie jest główne podłoże powstawania negatywnej historii kredytowej w bazach BIK (Biuro Informacji Kredytowej)?

Każdy bank udzielający kredytów gotówkowych, hipotecznych czy każdego innego kredytu, współpracuje pod kątem weryfikacji kredytobiorców z BIK. Jest to przedsiębiorstwo, które zostało powołane przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki. Głównym zadaniem tej instytucji, jest gromadzenie oraz udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków. Dane każdej osoby, która bierze kredyt bądź też korzysta z zakupów ratalnych, automatycznie przekazywane są do Biura Informacji Kredytowej. Jeśli dochodzi do sytuacji, że osoba posiadająca zaciągnięty kredyt, nie spłaca zobowiązania w postaci rat miesięcznych wg ustalonego harmonogramu, wówczas taka informacja zostaje przekazana do bazy BIK. Mówimy tu jednak o opóźnieniach w spłacie, które wynoszą co najmniej 30 dni.

Niestety informacja o opóźnieniach w spłacie kredytu, pozostaje w bazie BIK przez bardzo długi okres czasu. W przypadku opóźnień przekraczających 60 dni może to być nawet 5 lat od momentu całkowitej spłaty zadłużenia. Nie da się jej również o tak po prostu wymazać czy wyczyścić. Jedyną szybszą możliwością jest cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w BIK, po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego. Nie dotyczy to jednak informacji w przypadku gdy historia kredytowa w BIK jest negatywna.

Propozycje
od 18 lat
od 18 lat
w weekend
w weekend
bez bik
bez bik
bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
Oferta #1
ZETOS
ZETOS
Kwota pożyczki
do 5 000 zł
do 2000 zł dla nowych klientów
Okres spłaty
do 1 miesiąca
do 30 dni
Weź pożyczkę
Ocena 5.3/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 17

od 18 lat
od 18 lat
na raty
na raty
w weekend
w weekend
bez bik
bez bik
bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #2
NEXU
NEXU
Kwota pożyczki
do 8 000 zł
Okres spłaty
do 6 miesięcy
Weź pożyczkę
Ocena 5.2/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 14

od 18 lat
od 18 lat
na raty
na raty
w weekend
w weekend
bez bik
bez bik
bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #3
KWADRANS POŻYCZKA
KWADRANS POŻYCZKA
Kwota pożyczki
do 25 000 zł
pożyczka online do 25 000 zł
Okres spłaty
do 12 miesięcy
Weź pożyczkę
Ocena 5/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 25

od 18 lat
od 18 lat
na raty
na raty
w weekend
w weekend
bez bik
bez bik
bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #4
SAVERIUM
SAVERIUM
Kwota pożyczki
do 200 000 zł
Okres spłaty
do 120 miesięcy
Weź pożyczkę
Ocena 4.8/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 20

bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #5
SOLCREDIT
SOLCREDIT
Kwota pożyczki
do 5 000 zł
Okres spłaty
do 3 miesięcy
do 91 dni
Weź pożyczkę
Ocena 4.5/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 12

od 18 lat
od 18 lat
na raty
na raty
bez bik
bez bik
bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #6
BOCIAN POŻYCZKI
BOCIAN POŻYCZKI
Kwota pożyczki
do 5 000 zł
Okres spłaty
do 12 miesięcy
pożyczki na raty tygodniowe
Weź pożyczkę
Ocena 4.5/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 199

na raty
na raty
bez bik
bez bik
bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #7
FOR4
FOR4
Kwota pożyczki
do 10 000 zł
Okres spłaty
do 4 miesięcy
pożyczka na 121 dni
Weź pożyczkę
Ocena 4.4/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 11

na raty
na raty
bez bik
bez bik
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #8
KREDYT OK
KREDYT OK
Kwota pożyczki
do 60 000 zł
Okres spłaty
do 36 miesięcy
Weź pożyczkę
Ocena 3.8/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 99

od 18 lat
od 18 lat
na raty
na raty
w weekend
w weekend
bez bik
bez bik
bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #9
SZALONA POŻYCZKA
SZALONA POŻYCZKA
Kwota pożyczki
do 25 000 zł
Okres spłaty
do 12 miesięcy
Weź pożyczkę
Ocena 2.7/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 302

od 18 lat
od 18 lat
bez bik
bez bik
bez zaœświadczeń
bez zaœświadczeń
pozabankowe
pozabankowe
Oferta #10
MIKRORATKA
MIKRORATKA
Kwota pożyczki
do 2 000 zł
pożyczka domowa
Okres spłaty
do 12 miesięcy
raty tygodniowe
Weź pożyczkę
Ocena 0/6
Oceń ofertę

Zagłosowało 0

Jakie są konsekwencje negatywnej historii kredytowej w BIK?

Jeśli kredytobiorca nie terminowo spłacał raty kredytu, a opóźnienia w spłacie wynosiły przynajmniej 30 dni, wówczas informacja o tym fakcie trafia do bazy BIK. W znaczący sposób obniża to ocenę punktową takiej osoby. W związku, z czym może ona mieć problem z uzyskaniem w przyszłości zarówno kredytu bankowego, jak również pożyczek udzielanych przez inne instytucje finansowe. Tym bardziej że informacja o takich opóźnieniach jest przechowywana nawet do 5 lat, od momentu całkowitej spłaty zadłużenia. W takiej sytuacji nie mamy co liczyć na kredyt bez BIK w banku. Zarówno jeśli wnioskujemy o kredyt gotówkowy, jak również o kartę kredytową czy limit odnawialny w rachunku osobistym. Historia kredytowa w BIK odgrywa znacząca rolę w całym procesie udzielania kredytu bankowego.

Pożyczka na raty bez weryfikacji w bazach – czy to w ogóle możliwe?

Czy uzyskanie pożyczki bez weryfikowania zewnętrznych baz takich jak BIK, KRD czy BIF Infomonitor jest w ogóle realne? Być może kiedyś uzyskanie pożyczki w taki sposób było możliwe. Na ogół firm pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym nie miały dostępu do baz klientów, z którego na co dzień korzystały i wymieniały się informacjami instytucje bankowe. Jednak od przynajmniej kilku dobrych lat niemal wszystkie firmy udzielające tego rodzaju pożyczek korzystają z weryfikacji przeprowadzanych za pomocą zewnętrznych baz.

Faktycznie – uzyskanie pożyczki na raty bez weryfikacji w bazie BIK jest możliwe, ponieważ nie wszystkie firmy pożyczkowe przeprowadzają taką weryfikację. Nie oznacza to jednak że firmy te, nie korzystają z innych form weryfikacji klienta, a więc sprawdzają jego wiarygodność za pomocą takich baz jak ERIF, KRD (Krajowy Rejestr Długów), czy CRIF. Szukając pożyczki gotówkowej czy to bankowej, czy pozabankowej nie liczmy więc na to że znajdziemy instytucje, która nie sprawdzałaby danych klienta w jednej z zewnętrznych baz gospodarczych.

Firmy udzielające pożyczki online bez BIK

Jeśli zarówno banki, jak również większość instytucji finansowych przeprowadza weryfikację potencjalnych klientów za pośrednictwem bazy BIK, to czy istnieje szansa uzyskania pożyczki ze złym BIK?

W 2021 roku na pewno trudno jest o uzyskanie pożyczki bez weryfikowania BIK. W przypadku banków weryfikacja klienta w BIK jest standardem od wielu już lat. Nie znajdziemy banku który udzieliłby nam kredyt bez BIK, nawet w przypadku SKOK’ów. Zarówno jeśli klient składa wniosek o kredyt gotówkowy, hipoteczny czy stara się o założenie limitu w koncie, czy karty kredytowej. Nieco inaczej ta sytuacja może przedstawiać się w przypadku firm udzielających pożyczki pozabankowe czy chwilówki. Większość z tych firm również ma uprawnienia do przeprowadzania weryfikacji BIK. Jednak w przypadku tych firm, negatywny BIK nie musi przekreślać naszych szans na otrzymanie pożyczki.

Pożyczka pozabankowa przez internet bez BIK

Firmy pożyczkowe stosują indywidualne metody weryfikacji klienta. Na ogólną ocenę zdolności kredytowej wpływa szereg czynników, a historia kredytowa w BIK jest tylko jednym z wielu czynników wpływających na ostateczną ocenę punktową. Jeszcze bardziej znaczącą kwestią może być aktualna zdolność kredytowa klienta. Cenną bazą informacji dla firm pożyczkowych są również inne bazy informacji jak KRD (Krajowy Rejestr Długów), BIG Infomonitor czy ERIF. Dużo trudniejszym celem do osiągnięcia mogą być zatem pożyczki ze złym bik i krd. A więc wówczas, gdy informacja o zadłużeniach znajduje się w dwóch różnych bazach. Do rejestrów dłużników możemy trafić na nie terminowe opłacanie faktur lub rachunków. Na szczęście dużo łatwiej możemy „wyczyścić” sobie historię w takich bazach. Wystarczy po prostu spłacić zadłużenie i po 2 tygodniach po informacji o zadłużeniu nie ma już śladu.

Jeśli jednak posiadamy tylko i wyłącznie opóźnienia w spłacie, które zostały odnotowane, w BIKu to nasze szanse na otrzymanie finansowanie z innego źródła nie są całkowicie przekreślone. Istnieje szereg firm udzielających zarówno chwilówki, jak również pożyczki na raty bez BIK, które wyciągną do nas pomocną dłoń. Musimy jednak zachować tutaj szczególną czujność i korzystać wyłączenie z usług sprawdzonych i rzetelnych firm pożyczkowych. Tutaj szczególnie chcielibyśmy uczulić na firmy pobierające opłaty przedwstępne czy przygotowawcze. Według aktualnych przepisów pobieranie wysokich przedpłat przed udzieleniem pożyczki jest praktyką niedozwoloną. Pomimo tego nadal można trafić na oferty pożyczek, w przypadku których trzeba najpierw wpłacić 100 czy 200 zł. Takie oferty zdecydowanie powinniśmy omijać z daleka, z dwóch ważnych względów. Po pierwsze dlatego, że możemy już nigdy już nie odzyskać wpłaconych pieniędzy. Po drugie, koszty takiej pożyczki mogą okazać się znacząco zawyżone, co będzie skutkowało koniecznością poniesienia wysokich opłat w trakcie spłaty pożyczki.

Czym powinna charakteryzować się pożyczka pozabankowa bez BIK?

Szukając konkretnej firmy, w której pożyczymy pieniądze, warto zapoznać się z opiniami na temat takiego przedsiębiorstwa, które znajdziemy choćby w internecie. Jeśli firma pożyczkowa uchodzi za nie uczciwą, na pewno informacje na ten temat znajdziemy w sieci bez większych przeszkód. Drugi ważny czynnik, na jaki powinniśmy zwrócić uwagę to oczywiście koszty pożyczki. Aktualnie większość firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek pozabankowych, udostępnia kalkulator pożyczkowy na swoich stronach internetowych. Takie narzędzie umożliwia sprawdzenie, ile będzie kosztować pożyczka bez BIK, jeszcze zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku. Wystarczy wskazać kwotę pożyczki oraz okres spłaty w ratach miesięcznych. Pozwoli nam to ocenić koszty pożyczki czy wysokość raty miesięcznej w kilku różnych firmach. Gdy będziemy już w posiadaniu takich danych, wystarczy wybrać ofertę tej firmy, która ma do zaoferowania najniższe koszty.

Te firmy udzielają pożyczki bez sprawdzania w bazach KRD i BIK

  • Saverium – kwota pożyczki do 200 000 zł
  • Bocian Pożyczki – pożyczki domowe do 5000 zł z ratami tygodniowymi
  • for Four – pożyczki do 10 000 zł z okresem spłaty do 4 miesięcy
  • Rapida Money – kredyty bez BIK na raty z gwarantem do 25 000 zł (oferta wstrzymana z powodu epidemii covid-19)

Choć jak wspomnieliśmy wcześniej, informacja o zadłużeniu w kilku bazach może całkowicie wykluczyć nasze szanse na udzielenie pożyczki, to na rynku pożyczek pozabankowych spotkamy kilka firm, które udzielają takie pożyczki bez weryfikacji baz. Są one jednak dostępne tylko i wyłącznie w ramach pożyczki z gwarantem. Na czym polega taka usługa?

Pożyczka z gwarantem to oferta pożyczkowa stricte skierowana do osób zadłużonych. Mogą z niej skorzystać nie tylko te osoby, które posiadają negatywną historię kredytową w BIK. Ta opcja dostępna jest również dla osób wpisanych do rejestrów dłużników oraz posiadających zajęcia komornicze. Do jej uzyskania konieczna jest jednak dodatkowa osoba, która będzie pełniła funkcję gwaranta pożyczki. Musi to być osoba o dobrej zdolności i historii kredytowej. Osoba, która wyraziła chęć pełnienia takiej funkcji i ma pełną świadomość, że w sytuacji, gdy pożyczkobiorca nie będzie spłacał raty pożyczki, to właśnie na nią spadnie obowiązek jej spłaty. Tylko w takiej sytuacji pożyczka na raty bez weryfikacji BIK czy sprawdzania innych baz może zostać udzielona. Tutaj nie liczy się bowiem historia kredytowa pożyczkobiorcy a osoby, która będzie odgrywała rolę gwaranta pożyczki. Niestety od momentu pojawienia się epidemii koronawirusa Covid-19 w Polsce i trudnej sytuacji ekonomicznej, która wywarła wpływ na szerokie grono firm pożyczkowych, coraz trudniej o znalezienie firm udzielających tego rodzaju pożyczki.

Czy firmy pożyczkowe udzielają chwilówki bez BIK?

Informacja na temat przeprowadzania weryfikacji BIK w firmach udzielających chwilówki jest całkowicie jawna. Taką informację bez większych przeszkód znajdziemy w dziale FAQ, u większości firm udzielających chwilówki. Okazuje się, że taką weryfikację przeprowadza większość firm z tego sektora. Dlatego też bardzo trudno znaleźć firmę, w ofercie której znajdowałaby się chwilówka bez BIK. Jak już jednak wcześniej wspomnieliśmy, firmy, które udzielają w 100% pożyczki online, stosują własne kryteria przyznawania pożyczek. Jeśli więc posiadamy widoczne opóźnienia w bazie BIK, nie koniecznie musi to dla nas oznaczać odmowną decyzję o udzieleniu pożyczki.

Kredyt bez BIK w banku – czy to możliwe?

Jak wspomnieliśmy już na wstępie, uzyskanie pożyczki bez sprawdzania BIK nie jest fizycznie możliwe. Głównie z tego powodu, że każdy bank, w którym składamy wniosek o kredyt czy pożyczkę gotówkową, przeprowadza weryfikację klienta w bazach BIK. Osoby, które posiadają negatywną historię kredytową, lub mają niską ocenę punktową w bazie BIK, będą miały problem z otrzymaniem finansowania za pośrednictwem instytucji bankowych. Wniosek o kredyt lub pożyczkę w takiej sytuacji najprawdopodobniej zostanie przez bank odrzucony.

Pożyczki pozabankowe bez bik – gdzie można otrzymać?

Duża część osób, które otrzymały negatywną decyzję kredytową w banku, szuka pomocy wśród firm, w ofercie których dostępna jest pożyczka pozabankowa. Niestety wraz z rozwojem rynku, zmieniły się również kryteria przyznawania tego rodzaju pożyczek. Obecnie firmy udzielające pożyczek pozabankowych, dysponują podobnymi narzędziami jak banki. Przede wszystkim mają dostęp do bazy BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i mogą dzięki niej sprawdzić, czy spłacamy, bądź też spłacaliśmy wcześniej jakiś inny kredyt bankowy. A jeśli tak było, to czy terminowo spłacaliśmy zaciągnięte zobowiązania. Jeżeli bowiem opóźnienia w spłacie raty miesięcznej wynosiły 60 dni, to bardzo prawdopodobne, że obniżyło to naszą ocenę punktową w bazie BIK. A taka informacja, będzie w znaczący sposób wpływała na ostateczną decyzję o udzieleniu pożyczki.

Co więcej, niemal wszystkie firmy pożyczkowe, przeprowadzają ponadto weryfikację w rejestrach dłużników. Mowa tu choćby o KRD (Krajowy Rejestr Długów), ERIF czy BIG Infomonitor. Jeśli mamy informacje o zadłużeniach w tych bazach, to również możemy mieć problem z uzyskaniem finansowania nie tylko w banku, ale również w firmach udzielających pożyczki pozabankowe online.

Warto przeczytać
Pożyczki dla zadłużonych z gwarantem

Pożyczki dla zadłużonych z gwarantem

Znajdując się w trudnej sytuacji finansowej, niekiedy szukamy różnych metod na pozyskanie dodatkowych pieniędzy. Niestety w sytuacji, gdy posiadamy negatywną historię kredytową w BIK, zadłużenia widoczne w bazach dłużników czy zajęcie komornicze, wówczas większość banków, jak również innych instytucji finansowych, odrzuca wniosek o udzielenie kredytu lub pożyczki. Skuteczną alternatywą w takiej sytuacji może okazać się pożyczka z gwarantem.
Pożyczki do domu - pożyczka udzielana w domu klienta

Pożyczki do domu - pożyczka udzielana w domu klienta

Decydując się na tego typu finansowanie, jakim są pożyczki w domu klienta, warto przede wszystkim zadbać o znalezienie sprawdzonej i rzetelniej firmy pożyczkowej. Pod tym kątem z daleka powinniśmy omijać pożyczki prywatne, których ogłoszenia znaleźć można na przydrożnych słupach. Choćby dlatego, że możemy narazić się na wysokie koszty tego typu pożyczek.