Przedsiębiorcy bardzo często borykają się z różnego rodzaju problemami – niewypłacalni kontrahenci, opóźnienia w płatnościach czy nagłe i nieplanowane wydatki. W takich trudnych sytuacjach można sięgnąć po dodatkowy kredyt w banku. Nie każdy przedsiębiorca ma jednak równe szanse, aby go otrzymać. Szczególnie jeśli nie ma on odpowiedniej zdolności kredytowej lub posiada negatywną historię kredytową w BIK.
Przedsiębiorca, który potrzebuje bieżących środków na finansowanie działalności, najczęściej sięga po kredyt inwestycyjny czy korzysta z dodatkowych pieniędzy, które są dostępne w ramach linii kredytowej dla firm. Niestety niektóre osoby prowadzące działalność gospodarczą są w znacznie gorszym położeniu i nie mają możliwości korzystania z produktów finansowych, które oferują banki. Nie pozwala na to zbyt niska zdolność kredytowa, opóźnienia w płatnościach do ZUS i US czy zadłużenia widoczne w bazach. Jedyną alternatywą na skorzystanie z dodatkowych środków finansowych pozostają pożyczki hipoteczne dla firm, które oferują pozabankowe instytucje finansowe. Czy takie rozwiązanie jest bezpieczne dla przedsiębiorcy oraz, czy wiążę się z ewentualnym ryzykiem?
Pożyczka hipoteczna dla firm – dla kogo jest dostępna?
W przeciwieństwie do tradycyjnego kredytu dla firm, o który wniosek składamy w banku, pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości może zostać udzielona w wielu trudnych i skomplikowanych sytuacjach. Szczególnie w takich przypadkach, gdy ani bank ani firma pożyczkowa, nie chce nam udzielić potrzebnego finansowania w formie gotówkowej. Problemem na drodze do uruchomienia takiego finansowania najczęściej są zbyt niskie obroty, negatywny BIK czy inne opóźnienia w płatnościach. W przypadku pozabankowej pożyczki udzielanej pod zastaw nie trzeba się legitymować odpowiednio wysoką zdolnością. Bardzo często tego rodzaju pożyczki są udzielane osobom zadłużonym, które nie mają możliwości uzyskania finansowania w inny sposób. W tym przypadku głównym zabezpieczeniem spłaty pożyczki pod zabezpieczenie jest nieruchomość w postaci mieszkania, domu, magazynu czy innej nieruchomości.
Zagłosowało 1 Zagłosowało 1 Zagłosowało 0 Zagłosowało 0 Zagłosowało 0 Kredyt dla firm pod zastaw nieruchomości to opcja zarezerwowana wyłącznie dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą i posiadają prawo własności do danej nieruchomości. Niekiedy możliwe jest jej udzielenie również w sytuacji, jeśli nieruchomość należy do osoby trzeciej, a właściciel nieruchomości wyraził zgodę na obciążenie swojej nieruchomości hipoteką. Decydując się na takie rozwiązanie jak kredyt dla firm pod hipotekę, musimy zdawać sobie sprawę z potencjalnego ryzyka. Jeśli zaciągnięte zobowiązanie będziemy regulowali terminowo i bez opóźnień nie narazimy się na dodatkowe ryzyko. Jeśli jednak w pewnym momencie zaprzestaniemy spłaty pożyczki, możemy utracić nieruchomość, która pełni rolę zabezpieczenia pożyczki. W umowie o udzielenie pożyczki hipotecznej znajduje się bowiem zapis mówiący o tym, że jeśli pożyczkobiorca nie będzie regulował spłaty wg ustalonego harmonogramu oraz zaprzestanie spłaty pożyczki, może utracić zastawioną nieruchomość. Oznacza to, że mieszkanie, dom czy inna nieruchomość, może stać się własnością instytucji finansowej, w której zaciągnęliśmy pożyczkę pod nieruchomość. Jest to więc rozwiązanie dedykowane wyłącznie dla tych osób, które maja 100% pewność tego, że spłata pożyczki będzie regulowana terminowo i bez najmniejszych zakłóceń. Pożyczki hipoteczne dla firm to nie tylko rozwiązanie, z której mogą skorzystać małe czy średnie firmy. To opcja, która jest dostępna również dla każdej osoby prowadzącej działalność gospodarczą. Pod warunkiem oczywiście, że posiada nieruchomość, która może pełnić funkcję zabezpieczenia takiej pożyczki. Warto jednocześnie dodać, że część instytucji finansowych posiada w ofercie pożyczki pod zastaw gospodarstwa rolnego, które udzielane są rolnikom prowadzącym działalność rolną. Nie ma natomiast możliwości, aby pożyczka hipoteczna pozabankowa została udzielona osobie fizycznej, która nie prowadzi działalności. Pożyczki hipoteczne dla osób indywidualnych dostępne są wyłącznie za pośrednictwem banków. Głównym atutem tego typu finansowania jest możliwość uzyskania dosyć wysokich środków finansowych. Może to być zatem pomocne rozwiązanie, w momencie, kiedy planujemy dodatkowe inwestycje w firmie, zakup nowych maszyn czy urządzeń. Wysokość finansowania w ramach pożyczki hipotecznej może wynosić nawet do 60% wartości nieruchomości, pełniącej funkcje zastawu. Okres spłaty pożyczki hipotecznej dla firm udzielonej przez firmy z sektora pozabankowego, może być jednak znacznie krótszy niż w przypadku pożyczki hipotecznej udzielanej w banku. Firmy pożyczkowe na ogół nie udzielają pożyczek hipotecznych z długim okresem spłaty. Z drugiej strony patrząc – taka oferta byłaby zdecydowanie niekorzystna dla klienta, który chciałby z takiej oferty skorzystać. Choćby racji tego, że długoterminowe pożyczki pozabankowe bardzo często wiążą się z wysokimi kosztami, które znacząco przewyższają wysokość długoterminowych kredytów bankowych. Dlatego też firmy udzielające pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości stosują okres spłaty pożyczki wynoszący nie dłuższy niż 12-24 miesiące. W takim terminie przedsiębiorca zobowiązany jest do pełnej spłaty zaciągniętej pożyczki. Jeśli zależy nam na uzyskaniu firmowej pożyczki hipotecznej z dłuższym okresem spłaty np. do 10 lat, wówczas powinniśmy zwrócić uwagę na bankowe oferty dla przedsiębiorców. Rodzaj wymaganych dokumentów, wymaganych do udzielenia pożyczki hipotecznej dla firm, uzależniony jest od rodzaju nieruchomości, która będzie pełniła funkcję zabezpieczenia pożyczki. Najczęściej do tego celu wymagane jest przedstawienie: Większość firm udzielających pożyczki pod zastaw nieruchomości pozabankowe, wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przynajmniej od 12 miesięcy. Nie ma konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów finansowych jak wyciągi z KpiR czy rozliczenia PIT. Tego rodzaju pożyczka udzielana jest na oświadczenie, a więc wystarczy sama informacja przedsiębiorcy o wysokości uzyskiwanych dochodów. Przeznaczenie pożyczki hipotecznej dla firm może być praktycznie dowolne. Może ona zostać zaciągnięta w celu realizacji inwestycji, czy dokończenia już trwającej budowy magazynu, biurowca, hotelu czy pensjonatu. Równie dobrze środki pochodzące z pożyczki możemy przeznaczyć na sfinansowanie całkowicie nowego projektu czy zakup nowej nieruchomości. Pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości bardzo często udzielana jest również w wielu trudnych i skomplikowanych sytuacjach, w których znalazła się osoba prowadząca działalność gospodarczą. W tym przypadku środki z pożyczki mogą być przeznaczone na spłatę zaległości firmowych takich jak spłata składek ZUS czy zaległego podatku do Urzędu Skarbowego, na spłatę zaległych faktur i rachunków czy pokrycie wypłat dla pracowników.
Ryzyko związane z obciążeniem nieruchomości hipoteką
Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla 1-osobowej działalności
Ile można pożyczyć w ramach pożyczki pod zastaw dla firm?
Niezbędne formalności i dokumenty
Pożyczka hipoteczna jako kredyt dla zadłużonej firmy
Inwestowanie w lokaty - jak inwestować i co warto wiedzieć?
Forex - co to jest i jak inwestować?
Jak rozliczać podatek za wynajem mieszkania?
Pomysł na Biznes - co otworzyć? 30 pomysłów na własny Biznes!
Franczyza na czym polega i czy da się na tym zarobić?
Inwestycje - w co warto i jak inwestować?