Faktoring - co to jest, na czym polega i ile kosztuje
Firma musi płacić rachunki, rozliczać się z ZUS-em i urzędem skarbowym, dlatego nie może wytłumaczyć się tym, że faktura od kontrahenta nie została opłacona na czas. Jednak dla przedsiębiorców, którzy borykają się z tego rodzaju problemami albo wchodzą na nieznane dotąd rynki, doskonałym wyborem będzie faktoring. Czym dokładnie jest, jakie są jego zalety i koszty, a przede wszystkim – jakie możemy wyróżnić rodzaje faktoringu? Tego dowiecie się z naszego poradnika.
- Proste wytłumaczenie schematu działania faktoringu
- O głównych zaletach faktoringu
- Jakie koszty wiążą się z usługą faktoringu?
- Faktoring abonamentowy lub za fakturę
- Rodzaje faktoringu
- Faktoring z regresem lub bez regresu
- Faktoring cichy
- Faktoring odwrotny
- Faktoring – podsumowanie
Proste wytłumaczenie schematu działania faktoringu
Wiele osób zastanawia się, jak działa faktoring. Otóż mamy tu do czynienia z dostawcą i odbiorcą usługi, a także faktorem. Ten ostatni wypłaca szybką zaliczkę na rzecz finansowych należności, która może wynosić do 90% wartości faktury. Pozostała część trafia na rachunek faktora, po opłaceniu faktury przez odbiorcę. Jak wiadomo, każdy odbiorca ma na opłacenie faktury określony w umowie czas. Często jednak zdarza się, że zachodzi potrzeba sfinansowania w krótszym terminie, niż termin zapłaty faktury wynagrodzenia czy opłaty za materiały. I właśnie w takiej sytuacji bardzo przydatny jest faktoring.
- Wsparcie płynności finansowej polskich przedsiębiorców przez wykup faktur
- Faktury z odroczonym terminem płatności już od 700 zł lub 200 euro
- Oferta dostępna również dla małych, nowych firm i firm transportowych
- z terminem płatności przypadającym nawet za 90 dni
- Limit finansowania 250 000 zł na pojedynczej fakturze
Zagłosowało 4
- Finansowanie faktur - finansowanie faktur, których termin płatności jeszcze nie minął
- Dostępny faktoring odwrotny czyli finansowanie zakupów
- Finansowanie ciche - kontrahent nie wie, że faktura jest finansowana przez Finea
- Dla firm działających przynajmniej od 6 miesięcy na rynku
Zagłosowało 1
- Limit na start do 30 000 zł brutto
- Szybka płatność za wystawione faktury
- Wypłata pieniędzy nawet w 60 minut
- Wysokie limity finansowania do 250 000 zł
Zagłosowało 1
- Finansowanie dla przedsiębiorstw nawet do 5 000 000 zł.
- Faktoring nie pełny z regresem i Faktoring odwrotny.
- Dla firm wystawiających faktory z odroczonym terminem płatności.
- Finansowanie nawet do 100% wartości faktur.
Zagłosowało 6
- Dla firm stosujących terminy płatności od 7 dni do 180 dni.
- Dla firm posiadających problemy z zatorami płatniczymi.
- Faktoring dla zadłużonych firm z zaległościami w ZUS i US
- Dla firm, które nie mogą otrzymać finansowania bankowego
- Finansowanie od 100 tys. PLN do nawet 50 mln PLN.
Zagłosowało 2
- nawet 100% wartości faktury brutto (minus prowizja)
- Proces w 100% online, żadnych papierowych dokumentów
- Wygodna umowa ramowa, bez stałych kosztów, bez stałych zobowiązań
- W 5 minut otrzymasz środki za faktury do 100 tyś brutto
- Również dla nowych firm od 3 mies. działalności gospodarczej
Zagłosowało 3
- Wniosek online o faktoring bez zbędnych formalności
- Tylko 2,4% za każde 30 dni finansowania faktury
- Darmowy limit na finansowanie faktur do 500 000 zł
- Brak dodatkowych opłat za finansowanie do 30 dni po terminie płatności
- Dostępne finansowanie w EUR i PLN
Zagłosowało 0
- Błyskawiczne finansowanie faktur nawet w 15 minut
- Dostępny tzw. faktoring cichy, bez informowania kontrahenta!
- Ponadto faktoring jawny, ekspres i zaliczkowy
- Już od 1,99% za 30 dni finansowania - najniższa stawka na rynku!
- Limit finansowania do 250 000 zł
Zagłosowało 0
O głównych zaletach faktoringu
Można wymienić bardzo wiele zalet faktoringu, jednak tą główną zaletą jest możliwość utrzymania płynności finansowej, nawet w przypadku trudności z egzekwowaniem opłat na czas. Zabezpieczeniem takiej transakcji są same faktury, jak również weksel przedsiębiorcy. Jeśli odbiorca uporczywie odmawia zapłaty faktury, to faktor zajmuje się windykacją należności w imieniu przedsiębiorcy. Jest to bardzo dobre rozwiązanie dla firm oferujących odroczone terminy płatności, czyli tzw. kredyt kupiecki. W ten sposób mimo tego, że otrzymanie należności rozciąga się w czasie, to jednak firma może dalej prosperować, bez ryzyka bankructwa.
Jakie koszty wiążą się z usługą faktoringu?
Wszystko brzmi pięknie, ale przecież faktor także musi zarobić. Zatem jakie są koszty faktoringu? Tak naprawdę zależą one od wielu czynników, wśród których należy wymienić:
- rodzaj usługi;
- wielkość limitu faktoringowego;
- długość okresy między wypłatą środków, a otrzymaniem zapłaty przez faktora;
- liczbę faktur przekazywanych w danym miesiącu do sfinansowania;
- wartość sfinansowanej faktury;
- sytuację finansowa firmy.
Całkowity koszt faktoringu zawiera kilka opłat. Są to prowizja przygotowawcza, prowizja operacyjna, odsetki za udzielone finansowanie. Opłaty mogą być naliczane przez firmę faktoringową także za inne usługi:
- przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta;
- opóźnienie w spłacie należności wynikających z kontraktu;
- brak wykorzystania przyznanego limitu;
- dostęp do serwisu faktoringowego;
- utrzymanie limitu;
- korekty, porozumienia, aneksy do umowy;
- opłatę likwidacyjną.
Faktoring abonamentowy lub za fakturę
Faktoring może być usługą abonamentową lub za poszczególne faktury. W pierwszym przypadku płaci się opłatę stałą i korzysta z faktoringu w ramach ustalonego limitu faktoringowego. Można tutaj finansować zwykle dowolną liczbę faktur, a opłaty co ważne są stałe. Oczywiście druga opcja jest odpowiednia dla tych firm, które z faktoringu korzystają okazjonalnie, a nie regularnie. Prowizja przygotowawcza płacona jest raz do roku lub jednorazowo. Wynosi od 0 do 3,4%, a najczęściej do 1%. Prowizja za finansowanie liczona jest za każdy dzień i wynosi od 0,033% do 0,16%. Kwota ta liczona jest od faktury brutto. Wysokość prowizji zależy od sytuacji finansowej firmy. Odsetki mogą wynieść do 10% w skali roku. Trzeba zwrócić uwagę na fakt, że wszelkie opłaty jakie ponosi się z tytułu korzystania z faktoringu, można wrzucić w koszty prowadzenia działalności. Każda firma faktoringowa ma swój cennik. Warto więc skontaktować się, by uzyskać wycenę takiej usługi dla swojego przedsiębiorstwa i porównać poszczególne oferty.
Rodzaje faktoringu
Jest wiele rodzajów faktoringu. Wśród nich można wymienić:
- niepełny;
- cichy;
- bez regresu;
- odwrotny.
Faktoring z regresem lub bez regresu
Do podstawowych rodzajów faktoringu zalicza się pełny i niepełny. Pierwszy nazywany jest faktoringiem bez regresu, a drugi – z regresem. W przypadku faktoringu pełnego faktor przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności kontrahentów objętych umową faktoringu. Jest to możliwe dzięki ubezpieczeniu należności przez faktora lub wykorzystaniu istniejącej polisy ubezpieczenia należności, która została zawarta pomiędzy przedsiębiorcą a ubezpieczycielem. Jest to niewątpliwie bardzo korzystne rozwiązanie, bo przedsiębiorstwo korzystające z faktoringu pozbywa się ryzyka związanego z nieopłaceniem przez kontrahenta faktury. To daje duże bezpieczeństwo prowadzenia działalności.
Faktoring niepełny czyli z regresem, to taki rodzaj umowy faktoringowej, w przypadku której faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności kontrahentów objętych umową. Zatem w razie braku płatności ze strony odbiorcy w ustalonym w umowie faktoringowej terminie, to klient firmy faktoringowej musi zwrócić zaliczkę, którą otrzymał od faktora z tytułu wykupu należności. Okres regresu, czyli zwrotu zaliczki wynosi od 14 do 60 dni.
Faktoring pełny będzie odpowiedni dla firm stawiających na dynamiczny rozwój i nowe rynki zbytu. W ten sposób mogą zabezpieczyć nie do końca pewne transakcje, gdy na temat kontrahenta mają ograniczoną wiedzę. W przypadku firm działających na eksport proces sprawdzania kontrahentów jest dłuższy i trudniejszy, trudniejsze jest też dochodzenie należności. Stąd faktoring pełny wydaje się być najlepszym rozwiązaniem. Jeśli przedsiębiorstwo zabezpieczyło należności handlowe polisą, to faktoring bez regresu także jest najlepszym rozwiązaniem.
Dla kogo zatem będzie odpowiedni faktoring z regresem? W przypadku współpracy ze stałym sprawdzonym gronem odbiorców można pozwolić sobie na takie rozwiązanie. Plusem jest tutaj weryfikacja kontrahentów przez faktora już na etapie wstępnym.
Faktoring cichy
Wyróżniamy również pojęcia takie jak faktoring cichy i odwrotny. W przypadku tego pierwszego przedsiębiorca nie informuje kontrahenta o zawarciu z faktorem umowy faktoringowej. Jest to oczywiście dobry wybór dla tych firm, które nie chcą informować swoich partnerów biznesowych czy klientów o takim działaniu. Wiąże się to oczywiście z obawą o pogorszenie relacji biznesowych i chęcią utrzymania pozytywnych stosunków. W przypadku tego rodzaju finansowania prowizje i odsetki można odliczyć od podatku, co jest niewątpliwą zaletą.
Faktoring odwrotny
Faktoring odwrotny nie jest skierowany do sprzedawców, a do kupujących. W ten sposób można odroczyć zapłatę za towar, gdyż faktura zostaje przekazana faktorowi, a faktorant kwotę wykupu spłaca faktorowi wraz z odsetkami w określonym w umowie terminie. Dzięki faktoringowi wszystkie strony transakcji mogą być zadowolone i realizować swoje cele. Przykładem faktoringu odwrotnego może być cukiernia, która zamawia towar przekraczający jej budżet. Fakturę przekazuje faktorowi, dostawcy otrzymują zapłatę na czas, cukiernia może prosperować, a faktor otrzymuje zapłatę w wyznaczonym terminie.
Faktoring – podsumowanie
Wszystkie rodzaje faktoringu, zarówno te przeznaczone dla sprzedających, jak i kupujących są bardzo korzystne. Rodzaj faktoringu należy dobrać do prowadzonej działalności, biorąc pod uwagę specyfikę rynku, a także fakt współpracy ze stałymi klientami, stale zmieniającymi się bądź też prowadzenie interesów na rynkach poza Polską. Bez wątpienia można w ten sposób zachować płynność finansową i nawet koszty nie wydają się przy tym bardzo duże, wszak zyskuje się znacznie więcej – bo zaufanie i prestiż wśród kontrahentów, a to przecież jest nie do przecenienia.
Faktoring odwrotny czyli finansowanie faktur zakupowych
