W ciągu ostatnich kilku lat instytucje finansowe znacznie usprawniły proces udzielania pożyczek internetowych. Dzięki wykorzystaniu nowoczesnych metod weryfikacji klient składający wniosek o pożyczkę, ma szansę otrzymać ją w bardzo krótkim czasie. Istotną rolę w całym tym procesie, odgrywa automatyczna weryfikacja zdolności kredytowej klienta, która jest przeprowadzana przez zewnętrzną aplikację. Instantor jest jednym z częściej stosowanych systemów weryfikacyjnych przez firmy udzielające pożyczki udzielane przez internet.
Dlaczego stosowanie aplikacji do weryfikacji klienta odgrywa tak znaczącą rolę w procesie udzielania pożyczki? Przede wszystkim firma oferująca pożyczkę przez internet, ma możliwość potwierdzenia tożsamości takiej osoby. Może upewnić się, że dane, które zostały podane we wniosku o pożyczkę, są takie same jak dane posiadacza rachunku bankowego. Dzięki uzyskaniu odpowiednich uprawnień aplikacja może również zweryfikować historię rachunku bankowego i na tej podstawie ocenić zdolność kredytową klienta.
Co to Instantor i jaką pełni funkcję w udzielaniu pożyczki?
Instytucje finansowe udzielające kredytów czy pożyczek, wykorzystują różne systemy wspomagające weryfikację tożsamości klientów. Wśród nich najczęściej możemy spotkać się z weryfikacją przez takie aplikacje jak Kontomatik, Konto Connect czy Instantor. Ta ostatnia aplikacja to rozwiązanie szwedzkiej firmy Instantor AB z siedzibą w Sztokholmie, która specjalizuje się w produkcji oprogramowania. Jest ono stosowane nie tylko w Polsce, ale również w wielu innych krajach europejskich. Takich jak choćby Hiszpania, Czechy, Chorwacja, Finlandia czy Holandia.
Instantor jest jednym z tych systemów, dzięki któremu instytucje finansowe mogą udzielać pożyczki czy chwilówki bez przelewu grosza, czy innych opłat weryfikacyjnych. Zamiast tego, osoba składająca wniosek o pożyczkę, proszona jest o zalogowanie się do bankowości internetowej. W tym momencie następuje weryfikacja tożsamości klienta, a następnie analiza jego zdolności kredytowej. Aplikacja przetwarza wszystkie udostępnione dane z rachunku bankowego, a następnie tworzy gotowy raport, z którym może zapoznać się firma udzielająca pożyczki. Na podstawie wygenerowanych informacji, instytucja finansowa może podjąć decyzję o udzieleniu pożyczki.
Firmy udzielające pożyczki i chwilówki przez Internet z wykorzystaniem Instantor
Zagłosowało 43 Zagłosowało 328 Zagłosowało 473 Zagłosowało 299 Zagłosowało 224 Zagłosowało 100
Istnieje dosyć szerokie grono instytucji finansowych, które do weryfikacji danych klienta stosują rozwiązanie szwedzkiej firmy. Wśród nich znajdziemy zarówno firmy oferujące chwilówki czy pożyczki z ratami miesięcznymi. Na liście instytucji finansowych korzystających z Instantor znajdziemy również banki. Wśród wielu firm pożyczkowych, które korzystają z tej formy weryfikacji, możemy znaleźć takie marki jak Axi Card, Zaplo, Via SMS czy Wandoo.
Aplikacja umożliwia szybkie przeprowadzenie weryfikacji, dzięki czemu decyzja o udzieleniu pożyczki może zostać podjęta bardzo szybko. A więc klient, który złoży wniosek o pożyczkę w firmie, która wykorzystuje do weryfikacji aplikację Instantor, może liczyć na szybki zastrzyk gotówki na swoim rachunku bankowym.
Jakie dane weryfikuje Instantor?
W pierwszej kolejności system Instantor analizuje dane posiadacza rachunku. W przypadku firm udzielających pożyczki online to bardzo ważne kwestia. Analiza danych klienta musi zostać przeprowadzona na tyle precyzyjnie, by wyeliminować ryzyko wyłudzenia pożyczki lub kredytu na fałszywe dane. Tutaj kluczowym elementem jest porównanie danych podanych we wniosku o pożyczkę, z danymi posiadacza rachunku bankowego. Wyłącznie, jeśli są one identyczne, dalszy proces może zostać kontynuowany.
Analiza zdolności kredytowej klienta przez Instantor
Nie mniej ważnym czynnikiem, który wpływa na decyzję o udzieleniu pożyczki, jest analiza zdolności kredytowej klienta. W przypadku firm udzielających pożyczki pozabankowe na raty online jest to jednak proces dosyć uproszczony. W przypadku tego rodzaju pożyczek, na ostateczną decyzję o udzieleniu pożyczki wpływa szereg innych czynników. Równie ważną, co nie decydującą kwestią, jest widoczność klienta w rejestrach dłużników jak KRD (Krajowy rejestr Długów) czy BIG Infomonitor. Jeśli posiadamy zadłużenia widoczne w jednej z takich baz, wniosek o pożyczkę może zostać nam odrzucony.
Jakie dane finansowe analizuje Instantor?
Najważniejsze dane, które są analizowane przez Instantor to wpływy na konto oraz wydatki w ramach rachunku. Instytucja finansowa, która będzie analizowała raport z rachunku bankowego, w pierwszej kolejności zwróci na pewno uwagę, jaka jest średnia wysokość miesięcznych wpływów na konto bankowe. Nie mniej znacząca może okazać się liczba realizowanych transakcji w ramach rachunku, a więc opłaty za media, czynsz, spłata innych kredytów itp. Równie ważną kwestią może okazać się terminowość opłacanych zobowiązań. To dla instytucji finansowej jasna informacja na temat tego, czy opłacamy swoje rachunki i faktury według ustalonego terminu. W większości przypadków, system Instantor analizuje ostatnie 12 miesięcy historii rachunku bankowego.
Instantor – czy to bezpieczne rozwiązanie?
Wiele osób, które spotyka się z takim sposobem weryfikacji jak Instantor, zadaje sobie pytanie, czy korzystanie z takiej aplikacji jest bezpieczne? Wbrew pozorom, takie pytanie wydaje się jak najbardziej uzasadnione. Przecież głównym kluczem dostępu Instantor są nasze dane do rachunku bankowego. Czy udostępnianie takich danych nie wiąże się z potencjalnym ryzykiem np. wyłudzenia kredytowego lub utratą pieniędzy, które znajdują się na naszym rachunku bankowym?
Osoby, które mają jakiekolwiek wątpliwości co do stosowania weryfikacji przez Instantor, możemy jednak uspokoić. Jest to w pełni bezpieczne rozwiązanie wykorzystujące nowoczesne metody szyfrowania danych. Ponadto dane do bankowości internetowej, które podajemy, nie są nigdzie zapisywane, ani też udostępniane. Co więcej, wszystkie informacje, które zostaną podane przez klienta korzystającego z Instantor, są szyfrowane protokołem SSL (Secure Socket Layer). W trakcie całej weryfikacji Instantor tylko przez bardzo krótki czas ma dostęp do rachunku bankowego. Jednocześnie nie posiada ona uprawnień, do wykonywania jakichkolwiek operacji z konta bankowego klienta.
