- Czy warto korzystać z usługi Alerty BIK?
- Jak działają BIK alerty?
- Co zrobić, gdy otrzymamy Alert BIK na swój telefon?
- Zakładanie konta w BIK i aktywacja alertów
- Czy Alerty BIK dają nam pełną ochronę przed wyłudzeniem kredytu?
- Alerty BIK a chwilówki i inne pożyczki pozabankowe
Bardzo często możemy usłyszeć o wyłudzeniach kredytów i pożyczek, które dotyczą najczęściej zupełnie nieświadomych osób. Czy możemy w jakiś sposób uniknąć tego rodzaju wyłudzeń? Jednym ze skutecznych sposobów, dzięki którym możemy ustrzec się przed zaciągnięciem kredytu na nasze dane, są Alerty BIK.
W jaki sposób najczęściej dochodzi do wyłudzeń kredytowych? Do takich sytuacji bardzo często dochodzi w momencie zagubienia dowodu osobistego. Jeżeli nasz dowód trafi w nie powołane ręce, skutki tego mogą być nieodwracalne. Dlatego tak ważne jest, by jak najszybciej zastrzec zagubiony dowód osobisty. Osoba, w ręce której trafi nasz dowód osobisty, może wziąć na nasze dane zarówno kredyt, pożyczkę, założyć kartę kredytową czy wypożyczyć samochód w wypożyczalni. Jak w takiej sytuacji mogą nam pomóc alerty BIK?
Czy warto korzystać z usługi Alerty BIK?
Zanim przejdziemy do przedstawienia samej usługi, warto byłoby zacząć od tego, czym jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK jest instytucją udostępniającą dane na temat wszystkich zobowiązań kredytowych, a więc zarówno aktualnie spłacanych kredytów, jak również pożyczek, które zostały już spłacone. Jest to więc bardzo cenne źródło informacji dla każdej instytucji bankowej, jak również wielu firm pożyczkowych.
A w jaki sposób dane udostępniane przez BIK, mogą pomóc osobie, która potencjalnie może paść ofiarą wyłudzenia kredytu? Otóż BIK ma specjalne pakiety skierowane dla indywidualnych osób, które również mogą skorzystać z wielu usług, wśród których znajdują się m.in. Alerty BIK.
Jak działają BIK alerty?
Schemat działania alertów udostępnionych przez Biuro Informacji Kredytowej jest stosunkowo prosty. Klient który rejestruje się w systemie, zakłada konto, aktywuje Alerty BIK i przez najbliższe 12 miesięcy jest objęty parasolem ochronnym BIK. Najprościej będzie można to zobrazować na konkretnym przykładzie.
Przypuśćmy, że jesteśmy osobą, która właśnie zgubiła dowód osobisty lub dowód ten został nam skradziony. Nigdzie jednak nie zgłosiliśmy tego faktu, ponieważ dopiero po kilku dniach zauważyliśmy, że w portfelu brakuje nam dowodu osobistego. Posiadamy jednak aktywne alerty BIK, które uruchomiliśmy w ostatnim czasie. Jeżeli więc nasz dowód trafił w nie powołane ręce, a osoba będąca w posiadaniu dowodu tożsamości będzie dokonywała próby wyłudzenia kredytu lub pożyczki online na nasze dane, automatycznie zostaniemy o tym powiadomieni. Cały proces odbywa się niemal natychmiastowo, w momencie, kiedy osoba składa wniosek o kredyt lub pożyczkę – zarówno w placówce stacjonarnej, jak również składając wniosek o kredyt przez internet.
Każdy bank, jak również większość instytucji finansowych udzielających pożyczek, dokonuje weryfikacji kredytobiorcy za pośrednictwem bazy BIK. W momencie, kiedy pada zapytanie o historię kredytową klienta, a posiadamy aktywny alert BIK, zostaniemy o tym fakcie natychmiastowo powiadomieni. Informacja zostaje wysłana na numer naszego telefonu komórkowego w postaci wiadomości SMS oraz wiadomości e-mail.
Co zrobić, gdy otrzymamy Alert BIK na swój telefon?
Jeżeli to nie my wnioskowaliśmy właśnie o kredyt lub pożyczkę, to powinniśmy jak najszybciej zareagować, w momencie, kiedy otrzymamy powiadomienie od BIK. Możemy w takiej sytuacji zadzwonić do BIK pod numer 22 348 4444. Jeżeli zauważyliśmy również że w portfelu brakuje nam dowodu osobistego (mogliśmy go zgubić lub został on nam skradziony), zgłośmy ten fakt na przez portal Gov.pl (jeśli posiadamy profil zaufany), w banku lub w Urzędzie Gminy. Jeśli mamy pewność tego, że nasz dowód został skradziony, wówczas powinniśmy zgłosić ten fakt na Policję. Dowód zostanie unieważniony automatycznie w chwili dokonania takiego zgłoszenia.
Przykładowy alert BIK odebrany za pośrednictwem poczty e-mail. W tym konkretnym przypadku, po zalogowaniu się do systemu okazało się zapytanie pochodziło od firmy ubezpieczeniowej.
Zakładanie konta w BIK i aktywacja alertów
Usługa założenia konta w BIK w celu ochrony przed wyłudzeniem kredytu jest opcją płatną. Na szczęście nie jest to duży wydatek, ponieważ opłata roczna na chwilę obecną to 24 zł (brutto) / rocznie. Czy jednak rejestracja w systemie BIK i podawanie takich danych, takich jak numer dowodu osobistego i numer Pesel jest usługą w pełni bezpieczną?
Zakładając konto w BIK, nie musimy się obawiać o bezpieczeństwo naszych danych. Cały system strony internetowej www.bik.pl został przygotowany z myślą o bezpieczeństwie danych osobowych jego użytkowników. Wszystkie dane, które podajemy na stronie, są przesyłane do systemu z wykorzystaniem szyfrowania danych SSL. Również pracownicy, którzy nadzorują cały proces, dbają o to, by nasza dane były bezpieczne.
Pierwszym krokiem do aktywacji alertów BIK jest zatem założenie konta w systemie. Aby jednak zweryfikować, czy My to faktycznie my, a nie osoba podszywająca się pod nasze dane, konieczne będzie przeprowadzenie dodatkowej, dwu stopniowej autoryzacji. Pierwsza z nich będzie polegała na przesłaniu skanu lub zdjęcia dowodu osobistego, celem potwierdzenia tożsamości Natomiast druga będzie wiązała się z koniecznością wykonania przelewu weryfikacyjnego z rachunku bankowego, którego jesteśmy właścicielem. Po przebrnięciu przez te wszystkie procedury, nasze konto w BIK będzie już aktywne. Aktywacje alertów BIK oraz płatność będziemy mogli przeprowadzić zaraz po zalogowaniu się na nasze konto.
Czy Alerty BIK dają nam pełną ochronę przed wyłudzeniem kredytu?
Weryfikację w bazach BIK przeprowadza każdy bank udzielający kredytów czy pożyczek gotówkowych. Jeśli więc dojdzie do próby wyłudzenia kredytu za pośrednictwem banku, to w 100% powinniśmy zostać o tym powiadomieni. Dalsze kroki, aby zastopować próbę wyłudzenia kredytu, zależne są już wyłącznie od nas. A głównie od tego, w jak szybkim czasie podejmiemy akcje mającą na celu zatrzymanie tego procederu. Dlatego tak ważne jest, aby po otrzymaniu alertu, jak najszybciej skontaktować się z BIK. Oczywiście nie musimy tego robić, jeśli to my składaliśmy wniosek o kredyt czy kartę kredytową i właśnie otrzymaliśmy wspomniany alert do BIK.
Alerty BIK a chwilówki i inne pożyczki pozabankowe
Wspomnieliśmy już o tym, że alerty BIK doskonale ochronią nas przed wyłudzeniem kredytów bankowych. A co w przypadku gdy wyłudzenie będzie dotyczyło pożyczki pozabankowej czy chwilówki zaciągniętej przez internet, w przypadku której formalności bardzo często przebiegają w ekspresowo krótkim czasie?
Alerty BIK chronią nas wówczas, gdy instytucja udzielająca kredytu lub pożyczki, weryfikuje dane pożyczkobiorcy za pośrednictwem bazy BIK (Biuro Informacji Kredytowej) lub BIG Infomonitor. Aktualnie duża większość firm pożyczkowych, również tych, które udzielają internetowe chwilówki, przeprowadza weryfikację albo za pośrednictwem BIK, albo korzystając z baz udostępnionych przez BIG Infomonitor.
Warto jednocześnie zaznaczyć, że na rynku usług finansowych działają firmy pożyczkowe, które nie korzystają z usług ani jednej, ani drugiej instytucji, a weryfikację opierają np. na sprawdzeniu danych jedynie za pośrednictwem rejestrów dłużników. Niestety, w takiej sytuacji Alert BIK nie zadziała i nie ostrzeże nas przed próbą zaciągnięcia pożyczki na nasze dane.
