- Na czym polegają raty zero procent?
- Raty 0 procent – jak to działa?
- Odrzucenie wniosku o raty
- Co będzie potrzebne, aby uzyskać raty 0 procent?
- Raty z odroczoną spłatą
- Na co powinniśmy uważać, kupując sprzęt na raty 0% RRSO?
- Czy warto korzystać z zakupów w systemie ratalnym 0%?
- W jakich sklepach mamy szansę skorzystać z rat 0%?
Przymierzając się do zakupu nowego telewizora, lodówki czy innego sprzętu RTV i AGD, bardzo często możemy natknąć się na popularną promocję rat 0 procent. Na czym ona polega i czy warto z niej korzystać? Czy każda osoba ma szansę zrealizowania zakupu w taki sposób?
Na początku należałoby zacząć od tego, że raty 0 procent nie są dostępne w każdym sklepie. Przeważnie tego rodzaju promocja pojawia się okresowo i bardzo często dotyczy konkretnego asortymentu, a nie wszystkich produktów, które znajdują się w sklepie. Jeśli więc jesteśmy zainteresowani skorzystaniem z takiej promocji, warto się upewnić czy telewizor, lodówka, zmywarka czy inny sprzęt będący celem zakupu, jest objęty wspomnianą promocją. Przykładowo na platformie Allegro, wszystkie aukcje z możliwością spłaty w ratach 0% zostały wyróżnione ikoną „raty zero”.
Na czym polegają raty zero procent?
W dużym uproszczeniu – raty 0% polegają na rozłożeniu spłaty towaru na raty miesięczne, do których nie są doliczane dodatkowe odsetki. Działa to więc na bardzo podobnej zasadzie jak chwilówki za zero oferowane w internecie. Z tą różnicą, że chwilówki spłacane są jednorazowo, a tutaj spłata odbywa się w ratach miesięcznych. Spłacamy wyłącznie samo saldo, bez ponoszenia dodatkowych opłat w postaci odsetek.
Jeśli więc przykładowo telewizor kosztuje 5000 zł a okres spłaty to 10 miesięcy, to spłata będzie wyglądała następująco:
10 rat miesięcznych x 500 zł = 5000 zł
Raty 0 procent – jak to działa?
Z ratami 0 procent możemy spotkać się zarówno w stacjonarnych sklepach (np. Euro RTV Agd, Media Markt czy Media Expert), jak również w internecie (np. Allegro). Jeśli składamy wniosek o rozłożenie spłaty zakupu na raty, wówczas taki wniosek przekazywany jest do banku. W tym momencie następuje analiza i weryfikacji klienta. Sprawdzana jest jego historia kredytowa w bazie BIK, a następnie zdolność kredytowa. W zależności od sklepu, w którym dokonujemy zakupów, konieczne może okazać się przedstawienie zaświadczenia o dochodach lub wyciągu z rachunku bankowego, dokumentującego uzyskiwany dochód.
Odrzucenie wniosku o raty
W jakich sytuacjach wniosek o rozłożenie zakupu na raty może zostać odrzucony? Tutaj główną decyzję o udzieleniu finansowania podejmuje bank. Bardzo często bywa więc tak, że sklep, w którym dokonujemy zakupu, nie ma w tej kwestii zbyt wiele do powiedzenia.
Najczęstszym powodem odrzucenia wniosku o raty 0 procent może być:
- Negatywna historia kredytowa w BIK. Wpływ na nią mają opóźnienia w spłacie kredytów bankowych, które zaciągnęliśmy w przeszłości.
- Zbyt niska zdolność kredytowa. Tutaj należy zwrócić uwagę na fakt, że bardzo często towar, który oferowany jest w ramach rat 0 procent to najczęściej wydatek rzędu kilku a niekiedy kilkunastu tysięcy złotych. Ponadto raty 0 procent oferowane są najczęściej z krótkim okresem spłaty np. 8 czy 10 rat miesięcznych. Jeśli jesteśmy osobą pracującą na najniższej krajowej lub pracującą na pół etatu, bank może odrzucić nasz wniosek, ponieważ uzna, że możemy mieć problem ze spłatą takiej wysokiej raty.
- Niekiedy odrzucenie wniosku następuje w sytuacji, kiedy klient nie wyrazi zgody na skorzystanie z dodatkowego produktu finansowego, który zaoferował mu bank np. otwarcie konta osobistego czy założenie karty kredytowej. Warto jednak zaznaczyć, że taki dodatkowy produkt nie zawsze jest przez bank oferowany.
Jeżeli bank odrzucił wniosek o uruchomienie rat kredytowych, mamy prawo poznać przyczynę odrzucenia wniosku. Regulują to prawnie przepisy, które weszły w życie 4 maja 2019 roku, a są nowelizacją ustawy z 29 sierpnia 1997 r.
Co będzie potrzebne, aby uzyskać raty 0 procent?
Oferta rat 0% skierowana jest najczęściej do osób fizycznych, które posiadają ukończone 18 lat i posiadają stały (przynajmniej od 3 miesięcy), udokumentowany dochód. Niezbędne do uzyskania finansowania jest również posiadanie aktywnego konta bankowego.
Każdy sklep, w którym składamy wniosek o raty 0%, będzie wymagał od nas przedstawienia dowodu osobistego oraz danych zakładu pracy (adres, telefon, data zatrudnienia, numer NIP).
Raty z odroczoną spłatą
Coraz popularniejszą opcją, która dostępna jest w wielu sklepach, są raty z odroczoną spłatą. W przypadku takiej oferty nie tylko unikamy płacenia odsetek, ale mamy możliwość odroczenia spłaty raty miesięcznej nawet do 6 miesięcy. Pierwszej raty nie musimy więc spłacać już po upływie pierwszych 30 dni, ale płacimy ją dopiero po upływie 6 miesięcy.
Na co powinniśmy uważać, kupując sprzęt na raty 0% RRSO?
- Liczba rat miesięcznych
Zwróćmy uwagę na liczbę zaproponowanych rat miesięcznych. Tym bardziej jeśli wybieramy sprzęt z wyższej półki za kilka czy nawet kilkanaście tysięcy złotych. W niektórych przypadkach rata miesięczna może być bowiem bardzo wysoka. Tym bardziej że raty 0% najczęściej są oferowane z okresem spłaty nie dłuższym jak 12 miesięcy.
- Dodatkowe produkty finansowe oferowane przez bank
Jak już wiemy, wniosek o rozłożenie spłaty pożyczki na raty 0% zostaje przekazany do banku, który współpracuje z danym sklepem. Bardzo często dochodzi do sytuacji, że choć same raty faktycznie nie są oprocentowane, to bank stara się dorzucić nam „w pakiecie” dodatkowy produkt finansowy. Może to być dla przykładu konto osobiste, które posłuży do spłaty rat. Może to być również karta kredytowa. Będzie ona jednak wiązać się z dodatkowymi opłatami miesięcznymi, jeśli nie będziemy z niej aktywnie korzystali. Niekiedy konieczne jest wykupienie dodatkowego ubezpieczenia, co przełoży się na konieczność poniesienia dodatkowych kosztów.
- Nie terminowa spłata raty miesięcznej
Jeżeli już skorzystaliśmy z oferty Raty%, to na ten punkt powinniśmy zwrócić szczególną uwagę.
Spłata rat 0% procent odbywa się na identycznych zasadach jak spłata np. kredytu gotówkowego. W określonym terminie spłacamy co miesiąc równą ratę miesięczną, według harmonogramu spłaty. Jeśli jednak którejś z rat nie uregulujemy w wyznaczonym terminie, możemy narazić się na niezbyt miłe konsekwencje. Otóż kilkudniowe opóźnienie w spłacie raty poskutkuje naliczeniem dodatkowych odsetek. Jeśli jednak opóźnienie w spłacie raty będzie większe i będzie wynosiło np. 30 dni, bank będzie mógł wypowiedzieć nam umowę i będzie mógł od nas zażądać jednorazowej spłaty kredytu ratalnego wraz z odsetkami.
Czy warto korzystać z zakupów w systemie ratalnym 0%?
Raty zero procent są bez wątpienia kuszącą alternatywą, ponieważ na zakup konkretnej rzeczy nie musimy od razu wydawać całej sumy pieniędzy. Tym bardziej że dokonując takiego zakupu, nie musimy ponosić dodatkowych odsetek.
Ponadto, jeśli wcześniej nie braliśmy nic na kredyt, a w przyszłości zamierzamy zaciągnąć np. kredyt hipoteczny na zakup mieszkania czy budowę domu, to raty 0% pozwolą zbudować pozytywną historię kredytową w bazie BIK. Dzięki temu uzyskanie takiego kredytu w przyszłości będzie łatwiejsze. Oczywiście w tym wypadku należy zadbać o to, by raty kredytowe były spłacane terminowo i bez najmniejszych opóźnień.
W jakich sklepach mamy szansę skorzystać z rat 0%? Oto niektóre z nich:
- Allegro – produkty oznaczona ikona raty zero
- Euro RTV AGD – wybrany sprzęt rtv & agd
- Media Markt – wybrany sprzęt rtv & agd
- Media Expert – wybrane sprzęt rtv & agd
- Komputronik – telefony, komputery
- Avans – wybrany sprzęt rtv & agd
- Vobis – telefony, komputery
- X-kom – telefony, komputery, sprzęt rtv
- Bodzio – meble na raty 0%
- Meble Bogart – meble na raty 0%
- Komandor – szafy i meble na wymiar
- Castorama – wybrane produkty, promocja raty 0% uruchamiana okresowo
- OBI – zakupy 0% z kartą kredytową Citi Handlowy
