Wyłudzenia kredytowe – jak się przed nimi zabezpieczyć?

1. Jak najczęściej dochodzi do wyłudzenia kredytu?
2. W jaki sposób oszuści mogą pozyskać nasze dane osobowe
3. Zagubiony lub skradziony dowód osobisty
4. Dane, które są potrzebne do wyłudzenia kredytu
5. Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu
6. Ochrona przed wyłudzeniem kredytu w banku
7. Ochrona przed wyłudzeniem pożyczki online lub chwilówki
8. Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Nie ma praktycznie takiego dnia, aby na terenie naszego kraju nie dochodziło do jakiegoś wyłudzenia kredytu. Słyszymy o tym w radiu, w wiadomościach telewizyjnych, czytamy o tym w internecie. Czy istnieją skuteczne metody, dzięki którym możemy zabezpieczyć swoje dane przed wyłudzeniem kredytu?

Wyłudzenia kredytu to istotny problem, który może dotknąć praktycznie każdego z nas. Wystarczy, że dane znajdujące się na dowodzie osobistym trafią w nie powołane ręce. A efektem tego może być zaciągnięty kredyt gotówkowy, karta kredytowa czy internetowa chwilówka. A najgorsze jest to, że o całym procederze możemy dowiedzieć się dopiero o fakcie. W momencie, kiedy na podjęcie działań, które mogłyby zatrzymać cały ten proces, będzie już za późno. Możemy jednak odpowiednio wcześniej zabezpieczyć się na taką ewentualność.

Jak najczęściej dochodzi do wyłudzenia kredytu?

Bezpośredni związek z wyłudzeniem kredytów i pożyczek mają wyłudzania danych osobowych. Dochodzi do nich na wiele różnych sposobów, najczęściej przez internet. Dlatego tak ważne jest, by chronić swoje dane osobowe na każdym kroku i weryfikować miejsca, w których je podajemy.

W jaki sposób oszuści mogą pozyskać nasze dane osobowe:

• Przez pocztę e-mail – to chyba najbardziej popularna praktyka, w ramach której oszust wysyła wiadomość e-mail o spadku, wygranej na loterii czy rachunku bankowym, który nie ma właściciela, a znajduje się nam nim pokaźna kwota gotówki. Według danych policyjnych tę metodą wyłudzenia przyjęło się określać jako Oszustwo nigeryjskie lub Nigeryjski szwindel.
• Fałszywe strony internetowe – strony, które do złudzenia przypominają oryginalne strony znanych firm i instytucji. Adresy takich stron www najczęściej udostępniane są pocztą mailową, a coraz częściej również w wiadomości SMS. Przypominają o nie opłaconym rachunku czy dodatkowej dopłacie do przesyłki kurierskiej.
• Przez portale ogłoszeniowe – w tym przypadku oszuści najczęściej kontaktują się przez komunikatory czy wiadomości prywatne, wysyłając adresy fałszywych stron internetowych, które do złudzenia mogą przypominać stronę internetową naszego banku.
• Ransomware – czyli wirus komputerowy, wyświetlający duże widoczne komunikaty (czasami na cały ekran), informujące złamaniu prawa, które nastąpiło przez oglądanie stron pornograficznych czy ściąganie na dysk komputera nielegalnych plików.

Zagubiony lub skradziony dowód osobisty

Do wyłudzenia kredytu czy pożyczki przez internet, może dojść również wtedy, gdy zgubimy swój dowód osobisty lub zostanie on nam skradziony. W takiej sytuacji jednak, aby nie paść ofiarą oszustwa, warto jak najszybciej podjąć odpowiednie kroki.

• Zgubiony dowód osobisty – w przypadku zgubienia dowodu osobistego najszybciej zgłosimy ten fakt przez internet, przez stronę gov.pl, wchodząc w zakładkę Zgłoś utratę lub uszkodzenie swojego dowodu osobistego – unieważnij dowód. Ta opcja dostępna jest jednak wyłącznie dla osób, które posiadają aktywny profil zaufany. Jeśli go nie posiadamy, wówczas zgłoszenia możemy dokonać w najbliższej placówce banku. Wszystkie działające na terenie Polski banki, uczestniczą w programie „Dokumenty Zastrzeżone”. Dzięki czemu dokonując zgłoszenia w jednym banku, o zagubieniu dowodu osobistego zostaną powiadomione również inne banki. Jak również instytucje (operatorzy komórkowi, wypożyczalnie samochodowe czy firmy leasingowe). Zagubienie dowodu osobistego powinniśmy również zgłosić w Urzędzie Gminy.
• Skradziony dowód osobisty – w przypadku, jeśli nasz portfel, w którym przechowywaliśmy dowód osobisty oraz inne ważne dokumenty został skradziony, wówczas jak najszybciej powinniśmy zgłosić ten fakt na Policji.

Dane, które są potrzebne do wyłudzenia kredytu

Wbrew pozorom zaciągnięcie pożyczki czy kredytu w banku wcale nie jest taką łatwą czynnością, tym bardziej na cudze dane osobowe. Dowód osobisty to nie jedyna rzecz, jaką powinna się legitymować osoba, które chce w ten sposób wyłudzić kredyt. W przypadku, jeśli składa ona wniosek o pożyczkę przez internet, to przy takiej czynności wymagane jest przeprowadzenie dodatkowej weryfikacji. Najczęściej jest nią konieczność wysłania przelewu weryfikacyjnego z konta, które jest powiązane z osobą składającą wniosek o pożyczkę. Co prawda w internecie można natknąć się na oferty pożyczki bez przelewania opłaty weryfikacyjnej, jednak w tym wypadku firmy pożyczkowe stosują alternatywne metody weryfikacji. Najczęściej jest to weryfikacja przy wykorzystaniu systemów Kontomatik lub Instantor, które automatycznie potrafią sprawdzić dane posiadacza rachunku bankowego.

Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu

Nie zawsze o zgubionym czy skradzionym dowodzie osobistym dowiadujemy się na czas. Niekiedy upłynie kilka dni, zanim zorientujemy się, że nie posiadamy portfela, bądź też zniknęły z niego ważne dokumenty takie jak np. dowód osobisty. A w tym czasie oszuści mogą próbować wyłudzenia kredytów lub pożyczek na nasze dane osobowe. Szczególnie szybkim procesem może okazać się wyłudzenie kredytu przez internet. W przypadku którego wszystkie formalności załatwiane są najczęściej w ciągu maksymalnie kilku godzin.

Istnieją jednak skuteczne metody, dzięki którym wyłudzenie kredytu na cudzy dowód nie będzie możliwe. Wystarczy odpowiednio wcześniej się do tego przygotować.

Ochrona przed wyłudzeniem kredytu w banku

Jednym ze skutecznych sposobów, dzięki którym możemy ustrzec się przed wyłudzeniem kredytu jest skorzystanie z usługi, którą oferuje Biuro Informacji Kredytowej (BIK) a są nią Alerty BIK. Na czym one polegają? Otóż po aktywacji usługi, otrzymamy informację w postaci wiadomości sms oraz e-mail. Za każdym razem, gdy ktoś będzie próbował wziąć kredyt czy pożyczkę, przy wykorzystaniu do tego celu naszych danych osobowych. Taka informacja zostanie do nas wysłana również wtedy, gdy sami będziemy składali wniosek o kredyt gotówkowy czy kartę kredytową w banku, lub będziemy chcieli zaciągnąć pożyczkę przez internet.

Warto jednak nadmienić, że alerty BIK są usługą płatną, której koszt to 24 zł na rok. Porównując jednak ten koszt, z kwotami które oszuści mogą próbować wyłudzić, używając naszych danych, wydaje się to nie wielką kwotą.

Jednak dużą zaletą tej usługi jest niewątpliwie to, że informacja o próbie zaciągnięcia kredytu, jest wysyłana do abonenta usługi niemal natychmiastowo. A więc w trakcie całego procesu wnioskowania o konkretną usługę finansową. Dzięki temu mamy możliwość skutecznego zareagowania w odpowiedniej chwili i zatrzymanie całego procederu.

Jaką reakcję powinniśmy podjąć, otrzymując Alert od BIK na swój telefon? Jeżeli sami nie składaliśmy wniosku o pożyczkę czy kredyt online, to w takim przypadku jak najszybciej powinniśmy skontaktować się telefonicznie z Biurem Informacji Kredytowej.

Ochrona przed wyłudzeniem pożyczki online lub chwilówki

Alerty udostępniane przez BIK chronią nas nie tylko przed wyłudzeniem kredytów, ale również wielu pożyczek, które są udzielane przez firmy pożyczkowe. Niestety nie ochronią nas one przed wszystkimi ofertami tego typu pożyczek..

W skrócie mówiąc, alerty BIK sprawdzają się idealnie. Ale jedynie w przypadku tych instytucji, które przeprowadzają weryfikację potencjalnych klientów za pośrednictwem BIK lub bazy BIG Infomonitor. Jeśli jednak firma pożyczkowa używa do tego celu innej bazy np. KRD (Krajowy Rejestr Długów), wówczas alert BIK może nie ustrzec nas przed próbą wyłudzenia pożyczki. Jednak i temu możemy odpowiednio zaradzić.

Usługą, która może nas uchronić przed wyłudzeniem chwilówki czy wielu innych pożyczek udzielanych drogą internetową jest darmowa usługa Bezpieczny Pesel. Jest ona nastawiona w szczególności na ochronę przed wyłudzeniem pożyczek pozabankowych. Usługa dostępna jest za pośrednictwem firmy CRIF Sp. z o.o, która współpracuje z wieloma firmami, działającymi na rynku pożyczek pozabankowych takimi jak np. Provident, Bocian Pożyczki, Wonga, Super Grosz oraz wielu innych mniej lub bardziej znanych.

Rejestrując się w systemie Bezpieczny Pesel, a następnie logując się na własne konto. możemy skorzystać z opcji „Zastrzeż swój numer Pesel”. Dzięki tej informacji, firmy pożyczkowe otrzymają jasną i klarowną informację, że nie jesteśmy osobą zainteresowaną zaciąganiem pożyczek z sektora pozabankowego. Ta opcja zapewni nam dodatkową ochronę przed wyłudzeniem chwilówki czy innych pożyczek pozabankowych.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Wiemy już jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu bankowego oraz jak ustrzec się przed wyłudzeniem chwilówki czy pożyczki online. A czy możemy również sprawdzić, czy ktoś wziął na nasze dane chwilówkę lub kredyt w banku?

Taka weryfikacja jest jak najbardziej możliwa, a co ważne jest usługą bezpłatną, jeśli chcemy jednorazowo skorzystać z takiej usługi. Możemy taką weryfikację przeprowadzić całkowicie przez internet, za pomocą ogólnodostępnych baz informacji gospodarczych, których nazwy już przewinęły się na łamach naszego poradnika. Są to:

• BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
• BIG Infomonitor (Biuro Informacji Gospodarczej)
• KRD (Krajowy Rejestr Długów)